Чтобы примерно подсчитать, какой пассивный доход вам нужен, можно использовать коэффициент замещения – соотношение дохода до и после завершения карьеры. В конвенции Международной организации труда говорится, что этот показатель должен быть не ниже 40%. Например, если вы получали зарплату 200 тысяч рублей, после завершения карьеры вы будете комфортно себя чувствовать с доходом не ниже 80 тысяч рублей.
А как же накопления? По мнению россиян, для активной жизни после ухода с работы им нужно не меньше 5 млн рублей сбережений. И это вполне разумный подход: человек с капиталом сможет раньше завершить карьеру или при желании легко сменить профиль деятельности, начать свой бизнес.
Сбережения позволяют сохранять прежние финансовые привычки: путешествовать, посещать культурные мероприятия, заботиться о здоровье в лучших клиниках. А для многих это будет только начало жизни для себя, потому что большую часть времени и сил люди отдают работе.
Не менее важно сформулировать личные ориентиры и уточнить финансовые цели. Например — когда закончу работать, я планирую всё время проводить в путешествиях. Или — я хочу ездить на ретрит несколько раз в год, а каждое лето ходить на лучшие спектакли и выставки. Сколько нужно денег, чтобы хватило и на эти цели? Когда они понадобятся? За какой период реально столько отложить?
Ответы на эти вопросы помогут понять, какой капитал вам нужен, чтобы обеспечить желаемый комфорт и поддерживать финансовую стабильность. Останется выбрать инструмент, который поможет достичь цели надёжно, просто и эффективно. Так работает, например, программа долгосрочных сбережений. Расскажем о ней детально.
С ПДС можно копить на любую цель, а ещё ваш личный счёт будет пополнять государство. В программе есть финансовые и налоговые преимущества, а также несколько уровней защиты. Расскажем обо всём этом поподробнее.
Клиентам старше 35 лет пригодится особая функция ПДС – перевод пенсионных накоплений из системы обязательного пенсионного страхования. Это деньги, которые формировались у россиян из части отчислений работодателя с 2002 по 2013 год. Перевод даёт возможность более гибко распоряжаться этой суммой.
Если не переводить накопительную пенсию в ПДС:
Если перевести накопительную пенсию в ПДС, то вы сможете:
Важно: после перевода накопительной пенсии в ПДС ваш счёт в системе обязательного пенсионного страхования будет закрыт. На выплату страховой пенсии от государства это не повлияет.
Рассмотрим несколько сценариев, как можно с ПДС обеспечить себе пассивный доход после завершения карьеры.
👨 Иван построил собственный дом – после завершения карьеры хочет поселиться вдали от городского шума. Сбережений у мужчины нет, но и отказаться от комфортной повседневной жизни после того, как оставит работу, он не готов. Поэтому решил обеспечить себе пассивный доход с помощью программы долгосрочных сбережений.
Поскольку сейчас у Ивана достаточно высокая зарплата, он выбрал сценарий ПДС, при котором основная часть накоплений формируется всего за три года, затем начинает работать сложный процент. Итак, в первые три года он будет вносить по 400 тысяч рублей – это его личные взносы.
Сейчас у Ивана достаточно высокая зарплата. Он планирует в первые три года пополнять ПДС-счёт на 400 тысяч рублей, а затем уменьшить эту сумму до 144 тысяч рублей. Дополнительно Иван перевёл в программу долгосрочных сбережений свою накопительную пенсию – 200 тысяч рублей, чтобы увеличить капитал.
Иван будет ежегодно получать 52 тысячи рублей (а когда уменьшит взносы - 18 720 рублей) в виде возврата налога, а также софинансирование от государства в размере 360 тысяч. Полный срок программы – 15 лет. Иван знает, что с ПДС обеспечит себе капитал чуть более 7,1 млн рублей или ежемесячный пассивный доход в размере более 118 тысяч рублей в течение 5 лет. По его подсчётам, этих денег будет достаточно, чтобы содержать дом и сохранить привычный уровень жизни после завершения карьеры.
👩 Марина любит путешествовать. Сейчас это получается делать 2-3 раза в год – в период отпуска и продолжительных праздников. Она мечтает о времени, когда сможет ездить по разным городам и странам намного чаще. А ещё Марине нравится водить автомобиль, поэтому наша героиня решила копить на вместительный надёжный кроссовер и на капитал для путешествий.
Для этой цели она выбрала сценарий ПДС, при котором будет равномерно в течение всего времени участия в программе вносить по 144 тысячи рублей в год. Это вполне комфортный для неё платёж.
Помимо личных взносов, Марина получит софинансирование от государства в размере 360 тысяч рублей и возврат налогов более 280 тысяч рублей.
В результате за весь срок программы она накопит более 4 млн рублей, чтобы купить авто для путешествий и иметь капитал на расходы в пути. Марина решила, что даже если её планы изменятся, она направит эти сбережения на свой ежемесячный пассивный доход в размере 76 158 рублей в течение 5 лет.
👱♀️ Инна задумалась о том, как ей без регулярных вложений обеспечить себе капитал после завершения карьеры. Отсутствие ежемесячных взносов для неё принципиально важно, поэтому Инна открыла программу долгосрочных сбережений и пополнила счёт на 1 млн рублей.
Наша героиня также разместила накопительную пенсию — 400 тысяч рублей — в ПДС, в таком случае большую часть дохода она получит за счёт инвестирования единовременно внесённых на счёт денег. Также за первый год она получит возврат налога и софинансирование – в общей сложности это увеличит сумму накоплений Инны на 88 тысяч рублей. При таком подходе за весь срок у неё накопится более 4,1 млн рублей. Эту сумму она сможет забрать единовременно после окончания срока программы или получать ежемесячный пассивный доход 68 тысяч рублей в течение 5 лет. Какой вариант ей больше подходит, Инна пока не решила – ей достаточно уверенности в том, что она обеспечит себе пассивный доход после завершения карьеры.
Так как же накопить на мечту и сохранить привычный уровень жизни? Логичный ответ на этот вопрос – подключиться к программе долгосрочных сбережений. На примере наших героев мы показали, как можно копить с ПДС, регулировать размер личных взносов и как использовать накопительную пенсию для увеличения пассивного дохода.
Очень важно, что вы сами решаете, сколько и с какой периодичностью вы готовы вносить на свой счёт, чтобы и копить комфортно, и капитал на реализацию ваших целей уверенно рос.
Мечтайте смелее вместе с ПДС! Увеличить пассивный доход после завершения карьеры? Открыть бизнес? Дать детям хорошее образование? Отправиться в кругосветное путешествие? На эти и многие другие цели вы сможете накопить с помощью программы.
#пдс
#накопить
#сбережения
#бюджет
Вам понравилась статья?
В избранное
Комментариев пока нет
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruПеревод с греческого языка слова «экономика» — умение вести дом (проще говоря, домоводство) — очень точно соответствует тому, что мы делаем каждый день. Среди таких ежедневных экономических решений каждого человека и семьи — то, какие продукты мы покупаем, где и как принимаем пищу. Рассказываем, как работает экономика питания, какие у неё есть основные варианты и как жить со вкусом.
Когда в магазине ребёнок сгребает сладости в прикассовой зоне, родители зачастую строго говорят — положи, у меня денег нет. А потом оплачивают свои покупки. Что же получается? С точки зрения дошкольника, происходит обман. Люди, которым он максимально доверяет, вдруг обманывают его. СберСова совместно с федеральным экспертом АРФГ Ольгой Андреевой разбираются, как избежать такой ситуации и не допустить разочарования ребёнка.
Пассивным называется регулярный денежный доход (рента), который не зависит от ваших ежедневных усилий, непосредственно нацеленных на его получение. Примеры такого дохода — это проценты по банковским вкладам, дивиденды по акциям, купоны по облигациям, авторские отчисления, арендные платежи и тому подобное. Антоним термина «пассивный доход» — «активный доход»: обычная зарплата 1–2 раза в месяц, ради которой нужно работать 5 дней в неделю.
0 / 2000