Вексель — ценная бумага, подтверждающая право кредитора требовать своевременную выплату денег с должника. Выпускать векселя имеют право компании, ИП, физические лица, достигшие совершеннолетия, а также банки.
Пример: в контексте Джона Уика вексель использовался как способ обеспечения его услуг. Предположим, что Джон Уик согласился выполнить работу, когда его об этом попросил влиятельный клиент. Однако он отказывается брать оплату напрямую и предлагает клиенту вексель на определённую сумму.
При этом в конкретном примере в векселе указывается, что клиент может воспользоваться услугами Джона Уика, когда ему это потребуется. Такое соглашение будет гарантом, что клиент получит нужные ему услуги в будущем. В свою очередь, Джон Уик также может обратиться к клиенту за деньгами или воспользоваться векселем в качестве оплаты за услуги, которые нужны ему.
Таким образом, вексель подтверждает, что должник обязан вернуть деньги — по своему действию он схож с долговой распиской. Эта ценная бумага не привязывается к определённой сделке, а просто подтверждает, что одна сторона обязана уплатить конкретную сумму другой в оговорённое время.
| 1. Заголовок | В нём пишется, какая это ценная бумага — простая или переводная. Простой вексель используется, если в сделке участвуют два лица, переводной — если появляется третий участник. |
| 2. Размер долга | Он пишется цифрами и прописью, без исправлений. Проценты по долгу, если они есть, тоже указываются. |
| 3. Место составления | В векселе пишется, где он был составлен и куплен. |
| 4. Дата платежа | На векселе указывается дата, когда его следует погасить, или надпись «по предъявлении». Это значит, что можно потребовать возврата денег в любое время со дня составления документа. |
| 5. Место совершения платежа | При отсутствии этого пункта деньги выплачиваются там же, где документ был составлен. |
| 6. Сведения о кредиторе и должнике | Это наименование компании или ФИО человека, адрес, реквизиты. |
| 7. Подпись векселедателя | Ценная бумага подписывается вручную, если она выдаётся компанией, также на письменном денежном обязательстве требуется печать и подпись генерального директора. |
Если нет хотя бы одного реквизита, составленный документ не будет считаться векселем.
| 1. При оформлении кредита |
| 2. Для отсрочки платежа за купленный товар |
| 3. При расчётах за товары и услуги — векселем можно расплатиться с третьими лицами |
Вексель — первая форма ценной бумаги, которая уже несколько столетий используется в финансовой практике. Согласно историческим данным, первые прототипы этого финансового инструмента появились в Вавилоне и Древней Греции — они использовались для размена и пересылки денег.
Развитие торговых отношений вызвало потребность в разработке надёжного варианта обмена деньгами и их перевода. Так, в России вексель начал использоваться в начале XVIII века при Петре I — это связано с развитием посредничества и торговли купцов.
Узаконен вексель был в России документом от 16 мая 1729 года — он назывался «Устав вексельный». Всего же в России было принято три вексельных устава — в 1729, 1832 и 1902 годах. Эта ценная бумага пришла на смену долговой расписке или заёмному письму, называемому в народе кабалой, и активно применялась в международных торговых операциях.
Распространяясь в европейских странах, вексель постепенно стал основным орудием платежей и денежным обязательством. Со временем вексельное обращение проникло практически во все сферы жизни общества.
Таким образом, к концу XX века почти во всех цивилизованных странах были установлены системы вексельного права. В результате этого многие государства осознали необходимость унификации данных норм и приведения их к единообразию.
Сейчас основным нормативным актом вексельного законодательства в России является ФЗ № 48.
Существует несколько видов ценных бумаг. Рассмотрим самые распространённые типы.
По числу сторон сделки выделяют простые и переводные векселя.
Предполагает участие только двух сторон — векселедателя и векселедержателя.
Пример: индивидуальный предприниматель продал стеклянные тарелки, но заказчик не отдал за них положенную сумму. Это значит, что у ИП временно нет денег, чтобы заплатить поставщику стекла, из которых и были сделаны эти тарелки. В таком случае он может выпустить вексель — в нём ИП пропишет, что оплатит долг, когда ему вернут деньги.
ИП в этом примере будет векселедателем, а поставщик — векселедержателем. Поставщик при этом будет иметь право передать вексель третьему лицу, и тогда должнику придётся платить деньги новому держателю.
Переводной вид ценной бумаги предполагает, что компания вместо оплаты поставщику выдаёт ему вексель от своего должника.
Пример: предприниматель занимается оптовым изготовлением и продажей тетрадей и блокнотов. Магазин купил партию бумажной продукции на 100 000 рублей и должен её оплатить, но сделает это только через два месяца.
Предприниматель, в свою очередь, должен купить бумагу на 100 000 рублей, чтобы не простаивало его производство. Для обеспечения оплаты за бумагу он выписывает переводной вексель фабрике на сумму закупки товара, где плательщиком указывает магазин, который должен ему деньги за партию блокнотов и тетрадей.
В этом примере владелец бумажной фабрики сможет получить деньги по векселю от магазина. Производство предпринимателя также не будет простаивать из-за того, что магазин несвоевременно с ним расплатился за изготовленный товар.
Цифровая форма векселя — токен NFT. Эта аббревиатура расшифровывается как non-fungible token или невзаимозаменяемый токен. Он реализуется на публичных блокчейнах и активно применяется как средство оплаты в торговле между странами.
Пример: покупатель и поставщик создали счета на блокчейн-платформе. Покупатель приобретает вексель и создаёт токен цифрового векселя, который использует для оплаты товаров. Поставщик, в свою очередь, этот вексель продаёт за цифровую валюту, меняет на другой токен или предъявляет векселедателю.
Плюс цифровых векселей — снижение рисков и временных издержек. Документ формируется автоматически, так же проверяется достоверность всех указанных в нём данных. Составляемые смарт-контракты на блокчейн-платформах гарантируют исполнение платежей и соблюдение всех условий.
Погашением векселя называют внесение по нему своевременного платежа. Отсрочка недопустима — исключением могут стать только обстоятельства, на которые невозможно как-либо повлиять.
Протест векселя — акт, где указаны факты отказа плательщика вносить долг. Чтобы оформить протест, векселедержателю или его представителю нужно предъявить вексель нотариусу.
Если должник отдаст деньги в досудебном порядке и требования будут удовлетворены, вексель вернут взыскателю. На документе будет проставлена отметка, что платёж получен.
Если должник отказывается отдавать деньги, кредитор может обратиться в суд. Векселедержатель может потребовать не только долг, но и издержки за услуги нотариуса, а также возмещение всех затрат за судебный процесс — государственные пошлины, услуги адвоката, почтовые, транспортные расходы и т. д.
Вексель — финансовый инструмент, который имеет много нюансов в обращении и больше рисков в сравнении с банковским вкладом. Рассмотрим основные.
Выписывать вексель могут абсолютно все компании — из-за этого выше риск столкнуться с мошенниками. Например, недобросовестные предприниматели продают векселя, по которым не планируют возвращать деньги, и исчезают.
#любопытно
#финансы и деньги
#ценные бумаги
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruВам понравилась статья?
В избранное
Мир популярной музыки давно принято называть поп-индустрией либо шоу-бизнесом. То есть словами из лексикона экономики. Но есть ещё один, относительно новый финансово-экономический феномен: поп-звёзды влияют на экономику государств не меньше, чем крупные корпорации. Рассказываем о том, почему так происходит, и о самых известных историях такого влияния.
Младшие школьники ещё не могут зарабатывать, но уже способны экономить деньги семьи. Очень важно донести до них идею, что обучение в школе — это работа. И то, насколько качественно ребёнок её выполняет, влияет на благосостояние семьи. Поговорим на эту тему с Ольгой Андреевой, федеральным экспертом Ассоциации развития финансовой грамотности.
С 1 января 2024 года в России начнёт работать программа долгосрочных сбережений (ПДС). С её помощью любой взрослый россиянин сумеет сформировать долгосрочные накопления, а государство ему в этом поможет своими деньгами. Рассказываем, как устроена программа, какие у неё преимущества и кому она подходит.
Биотехнологические компании — это новаторы, которые ищут лекарства от рака и от старости, создают новые материалы и продукты. Инвестировать в них — значит инвестировать в будущее. Но и вероятность ошибок, как в любом новом деле, велика. Рассказываем, на что обратить внимание при инвестировании в этот сектор.
