Взрослая жизнь с заботой о себе, детях и родителях

За последние два десятилетия продолжительность жизни в нашей стране выросла на 8,5 лет и составляет теперь 73,5 года. Наши родители смогут увидеть не только внуков, но и правнуков.

Однако нужно понимать, что возраст зачастую приносит заболевания, а иногда и бытовую беспомощность. И на поддержание качества жизни пожилого человека в этот период уходят суммы гораздо большие, чем пенсия или прежние накопления.

Старение родителей – это новый этап взрослой жизни. Новый финансовый и психологический вызов, к которому можно и нужно готовиться заранее. Как позаботиться о себе и своих мамах и папах сейчас, обеспечив им полноценный уход в будущем, разбираемся в этой статье вместе со СберСовой.

Без права на остановку: почему сделать как раньше не получится

Как выбрать страховку для путешествий: медицинская помощь, багаж, отмена поездки

Поколение 30-40-летних впервые в истории оказалось в «сэндвиче»: сверху – уже нуждающиеся в уходе родители, снизу – дети, которым нужен родитель. Принятая ранее в обществе модель «присмотрю сам» больше не работает: карьера, ипотека, кредиты – остановиться сейчас значит потерять всё.

Сказывается и жизнь в больших городах, где только до работы ехать час, а до мамы – два. А если вы живёте в другом городе или за границей, помочь родителям становится ещё труднее.

Настроить приложение или заказать доставку продуктов можно и по телефону. Сделать ремонт или посадить картошку – в выходные или во время отпуска. Но приходит время, когда присмотр пожилым людям становится необходим постоянно.

Из личного опыта

Татьяне в прошлом году исполнилось 45, её мужу Виктору – 50. Хорошая должность, зарплата, да и у супруга своё небольшое дело. Ипотека, кредит на обучение старшего сына и новую машину – семья исправно погашала финансовые обязательства. Мама Татьяны жила в соседнем городе и помогала как могла: забирала на каникулы младшую внучку, присылала гостинцы с огорода.

Но налаженный быт в один момент разрушил телефонный звонок. Звонили из больницы – бабушка спускалась по лестнице и оступилась. Возраст взял своё: сложный перелом бедра, несколько операций и не самые радужные прогнозы врачей. Найти сиделку в маленьком городе, привозить лекарства, закупать продукты, организовывать лечение и реабилитацию, а ещё нужно работать и заниматься семьёй – проблемы росли как снежный ком.

Татьяна брала отпуска и уезжала к маме, возвращалась и вновь тряслась два часа в электричке по первому звонку. Вся зарплата уходила на сиделку, но и её приходилось контролировать. А сколько денег потратили на специальную кровать, матрас и санитарные приспособления! Машину пришлось продать, на работе – уйти из офиса и взять подработку на дому. Через полтора года мама поправилась и даже стала полноценно ходить, а вот Татьяна заработала проблемы со спиной, плохой сон, тревожное расстройство и финансовые проблемы. «Мы нужны нашим родителям. Но платить за это своим здоровьем и силами неправильно. У нас есть и другие обязательства», – грустно говорит она своим знакомым при встрече.

Как проблему решают в других странах

Зачем оформляют ипотечную страховку и в чём выгода заёмщика

Проблема ухода за возрастными людьми актуальна во всём мире. Во многих странах работающий человек обязан иметь страховку на случай, если он сам или его близкий станет нуждаться в уходе. Это норма, как ОСАГО или медицинская страховка.

В Японии – самой быстро стареющей нации мира – система долговременного ухода (Long-Term Care Insurance) контролируется государством и оплачивается с налогов и обязательных страховых взносов работающих граждан. В Германии и Нидерландах существует обязательное и добровольное страхование ухода. Финансируется программа за счёт взносов работников и работодателей. В Швеции и других скандинавских странах помощь пожилым людям полностью государственная и формируется благодаря высоким налогам. В США работает смешанная модель LTC-страхования: есть государственный страховой минимум и возможность его расширить за свой счёт.

Современные люди много работают и чаще уезжают в большие города – заботиться о стареющих родителях в кругу семьи становится сложнее. Поэтому в последние 10-15 лет вопросы страхования долговременного ухода активно поднимаются даже в патриархальном Китае, странах Азии и Южной Америки.

Что предлагает государство пожилым людям в России

В России система долговременного ухода (СДУ) за возрастными людьми находится на этапе активного формирования. Государственная помощь пожилым на дому и в специальных учреждениях не всегда может полностью обеспечить всех нуждающихся в ней. И потребность только растёт – процент пожилого населения увеличивается. По прогнозам, к 2030 году он достигнет четверти от общего числа жителей.

С 2027 года планируется законодательное закрепление СДУ, что позволит установить единые стандарты и социальный пакет ухода по всей стране. Полное же внедрение разрабатываемых программ по реабилитации и сопровождению пенсионеров и повышение качества этих услуг потребуют огромных средств. А это приведёт к росту налоговой нагрузки на работающее население. Поэтому государство заинтересовано в развитии альтернативной (дополняющей государственную) системы страхования долговременного ухода.

Как страхование долгосрочного ухода может решить проблемы людей пожилого возраста и их детей

Несмотря на то, что в России такие формы добровольного страхования ещё не распространены, некоторые страховые компании уже начали предоставлять продукт, который сможет закрыть потребность рынка: СберСтрахование запустило программу, покрывающую расходы на долговременный уход после болезни или травмы. При наступлении страхового случая компания полностью берёт на себя организацию помощи: поиск квалифицированной сиделки, консультации профильных врачей или подбор пансионата, если уход на дому невозможен. Минимальная страховая сумма – один миллион рублей, а стоимость полиса зависит от возраста человека и начинается от 2,8 тысяч рублей в год, что значительно дешевле найма сиделки. А со временем, если продолжать покупать полис, условия по нему будут только улучшаться — программой предусмотрен рост как страховой суммы, так и предельного срока долгосрочного ухода (количества месяцев, в течение которых можно получать услуги сиделки или находиться в пансионате). Важной целью продукта является вовлечение человека в заботу о собственном благополучии и управлении здоровьем на ранних этапах.

Оформив такую страховку, можно легче перенести болезнь близкого. Все вопросы по лечению и организации быта, а также ответственность за качество этих услуг будут на страховой компании. В случае с полисом от СберСтрахования это только проверенные пансионаты с комфортными условиями и надёжные сиделки от компаний-партнёров. На всех этапах сопровождения пациенту и его родственникам оказывается психологическая консультация и поддержка. Такой вариант полностью исключает поспешные решения, импульсивные поступки и выгорание. Можно будет спокойно сосредоточиться на эмоциональном комфорте родного человека и своём ментальном здоровье.

Застраховаться или накопить на старость: плюсы и минусы разных подходов

Финансовая защита семьи: какими бывают страховки и как не заплатить за лишнее

Можно самостоятельно откладывать на старость своим родителям.

Назовём плюсы этого способа

• Полный контроль – вы решаете, куда инвестировать, когда забрать деньги и на что их потратить. Ничего не нужно согласовывать со страховой компанией.
• Накопления наследуются – если близкого человека не станет, а накопления останутся, вся сумма переходит наследникам.
• Нет ограничений по выплатам – при тяжёлой болезни вы можете потратить всё сразу (например, на дорогостоящее лечение), а не получать лимитированные суммы.

К минусам можно отнести следующие пункты

• Неопределённый размер нужной суммы – неизвестно, сколько получится накопить к тому времени, когда может понадобиться помощь.
• Риск потратить накопления раньше времени – сбережения никто не контролирует. Можно просто не заметить, как деньги ушли на поездку, строительство или что-то ещё.
• Инфляция и инвестиционные риски – чтобы сохранить капитал, нужно его во что-то вложить, например, в акции или недвижимость. А это дополнительная работа и возможность потерять часть суммы.

У страхования долговременного ухода тоже есть свои особенности. Поэтому внимательно изучайте предложения страховых компаний и выбирайте подходящие варианты.

К плюсам страхования «от немощи» относят следующие моменты:

• предсказуемая сумма выплат – вы знаете свой фиксированный платёж и страховую сумму. И такая сумма гораздо больше стоимости страховки;
• не тратится основной капитал – ваши сбережения остаются нетронутыми для наследников или других нужд. Страховка работает параллельно;
• уровень сервиса в пансионате, квалификация сиделок и медперсонала, а также инфляция и все остальные риски теперь относятся к страховой компании. И чем крупнее и надёжнее страховая – тем выше будет стандарт оказываемых услуг.

Минусы у такого вида страхования тоже есть:

• высокая стоимость полиса на позднем старте – если начать страхование после 60 лет, взносы будут большими или компания может отказать в страховании из-за возраста или хронических болезней;
• условия предоставления услуг – некоторые полисы покрывают расходы только на определённые виды помощи, без возможности выбора предоставляемых услуг, а некоторые при наступлении страхового события просто выплачивают определённую сумму – а организацией ухода (поиском сиделки или пансионата) занимается семья застрахованного;
• страховой суммой распоряжается компания. Нельзя самостоятельно выбрать, сколько будет выплачиваться в месяц, а сиделку или пансионат можно выбрать только из предложенных. Поэтому к выбору страховой компании нужно отнестись максимально ответственно.

Что нужно знать об автостраховках

Что можно сделать прямо сейчас: инструкция

Даже если ваши родители ещё бегают марафоны и ведут вполне активный образ жизни, не следует думать, что так будет всегда. В почтенном возрасте «тот самый день» может наступить неожиданно. Поэтому прямо сейчас устройте «майский субботник» для будущего собственного и своих родителей.

• Честно поговорите с ними: расскажите, что вас беспокоит и как вы предлагаете решать эти вопросы.
• Займитесь здоровьем своих родителей. Сделайте чекап организма, оформите ДМС, проследите, чтобы они правильно и регулярно питались, принимали необходимые лекарства, посещали вовремя нужных специалистов.
• Откройте накопительный счёт для родителей. Если есть возможность, пополняйте его совместно.
• Узнайте, какие предложения по страхованию ухода сейчас предлагают. Сделать это можно не выходя из дома – просто посчитайте стоимость полиса на сайте. Здесь же можно его и оформить.
• Проводите с родителями больше времени. В суете и постоянных дедлайнах мы часто упускаем драгоценное время рядом с близкими людьми. А внимание, любовь и забота – лучший способ продлить их молодость.

Подводим итоги

Родители стареют, и к этому разумно подготовиться заранее. У нашего поколения есть главное преимущество – время и возможность выстроить систему поддержки, пока родители ещё здоровы. Страховка и самый простой накопительный счёт помогут планомерно сформировать ресурс на будущее. Мы не властны остановить время, но в наших силах сделать так, чтобы перемены приходили в жизнь плавно и без лишнего стресса.

Что ещё почитать на тему

26.11.25 · Страхование

Не просто галочка: как страховка к кредиту защитит ваш бюджет

20.01.25 · Страхование

Кому нужна страховка? Спойлер: каждому!

22.10.24 · Лайфстайл

Уход за пожилым родственником: как организовать и сколько стоит

09.10.24 · Страхование

Страхование: заботимся о себе и близких

25.02.22 · Страхование

Помощь от немощи. Как работает страхование долговременного ухода

Реклама. Услуги по страхованию оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» ОГРН 1147746683479, erid 2RanynoPZxW. 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3. Лицензия Банка России: СЛ № 4331 выдана 12.10.2020 бессрочно. Подробнее с условиями страхования и правилами предоставления можно ознакомиться на официальном сайте https://sberbankins.ru/.