Как учить финансовой грамотности пожилых людей
3 мин
Что внутри?
Получите основные тезисы
Сначала они учат нас, а потом мы учим их. Людям старшего возраста сложнее осваивать новые финансовые технологии, инвестиционные продукты и онлайн-сервисы. Поэтому учить пожилых граждан основам финансовой грамотности с учётом меняющейся реальности не менее важно, чем школьников или студентов. Рассказываем, как это делать и где искать информацию.
Как разговаривать с пожилыми людьми на финансовые темы
Главные принципы разговора с пожилым человеком о финансах точно такие же, как в любых других ситуациях – забота, внимание, уважение, взаимное доверие, отсутствие высокомерия и чувства собственного превосходства.
Важно учитывать, что часто люди преклонного возраста относятся к любым советам более молодых членов семьи или специалистов с недоверием. Пожилому человеку непросто и неприятно воспринимать информацию, если с ними разговаривают, как строгий учитель с учеником.
Вот несколько простых правил в разговоре с пожилым человеком о деньгах, сервисах и финансовых решениях.
- Не навязывайте свою точку зрения как единственно верную.
- Предлагайте помощь и давайте финансовые советы деликатно и уважительно.
- Публично подчёркивайте, что вы цените опыт пожилых людей.
- Подавайте финансовые рекомендации и советы через конкретные житейские истории. Примеры из жизни, особенно если речь идёт о тех, кого пожилой человек знает лично, запоминаются лучше и кажутся более убедительными.
- Постоянно напоминайте пожилому человеку о своей поддержке и готовности помочь.
- Убедите пожилых родственников или просто ваших зрелых учеников, что вы не учитель, а помощник: они могут обратиться к вам за помощью в сложных для них личных финансовых вопросах.
Какие финансовые темы особенно важны для пожилых людей
Главная цель любых разговоров с пожилыми людьми на финансовые темы – безопасность их денег, имущества и финансовая стабильность. Для них это ещё и вопрос здоровья, потому что стать жертвой финансовых мошенников – огромный стресс.
Как планировать бюджет
Вопреки расхожим представлениям о навыках экономии у людей пенсионного возраста из-за относительно бедной юности и жизни при советском дефиците, они зачастую не имеют привычки заниматься бюджетным планированием. То есть экономить на товарах умеют, но учёт расходов и доходов многие никогда не вели. Научить пожилых людей расписывать ежедневные и ежемесячные доходы и расходы очень важно.
Как учить: рассказать пожилым родственникам, зачем нужно планирование личных финансов. Показать на своём примере. Будет полезно обучить пожилых пользованию простыми программами ведения бюджета.
Можно придумать личную финансовую цель, на которую копить вместе – например, обновить холодильник или стиральную машину.
Как защититься от мошенников
Самая важная финансовая тема для пожилых людей. Им сложнее уследить за меняющимися изощрёнными схемами действий злоумышленников, в том числе с использованием мессенджеров, соцсетей и мобильной связи.
Как учить: детально объяснять пожилым людям правила предосторожности и действия, которые могут указывать на мошенников.
Рассказать, что нельзя никому передавать и называть в любых телефонных разговорах и переписках (даже если человек представился сотрудником банка или правоохранительных органов) секретные персональные данные. К ним относятся коды из СМС, CVV-код, реквизиты счёта, полный номер карты, пароли от гаджетов.
Убедите пожилого человека, что при малейших сомнениях ему лучше связаться с родственниками или знакомыми и посоветоваться, как действовать.
Напомните пожилым людям, что сотрудники Социального фонда и других служб, если речь идёт о финансовых вопросах, не ходят по квартирам, не звонят и не рассылают электронные письма с предложениями. Например, оформить прибавку к пенсии. Что все государственные услуги пожилые люди могут получить бесплатно через Социальный фонд или МФЦ.
Важно подробно рассказать людям пенсионного возраста об основных признаках мошенничества.
- Во-первых, злоумышленник всегда инициирует общение. Он сам звонит, пишет в мессенджере или приходит домой, например, представляясь специалистом какой-либо организации.
- Во-вторых, темой такого разговора всегда становятся деньги. Мошенник может предложить оформить государственную услугу, получить приз, пугать потерей сбережений, сообщает придуманную историю о якобы финансовых трудностях родственников жертвы.
- В-третьих, мошенник обязательно просит сообщить ему личные данные. Это могут быть номер карты, пароли от гаджетов или аккаунта на Госуслугах, CVV-код, паспортные данные. Часто мошенники запрашивают у пожилых людей CVV-код под предлогом подтверждения записи к врачу.
- В-четвёртых, мошенник старается принудить жертву к действию: подписать документы, перевести деньги, оформить кредит или заём.
- Кроме того, важно деликатно рассказать о способах психологического давления, которыми пользуются мошенники. Жертву торопят, угрожают, пугают.
Как правильно пользоваться банковскими и страховыми услугами
Ещё одна крайне нужная и полезная финансовая тема для пожилых людей. Их важно научить нюансам пользования банковскими картами, оформления кредитов, рассказать об особенностях их использования.
Как учить: рассказать о том, что все виды страховок, если человек захотел взять кредит в банке, добровольны и от них можно отказаться. Исключение – страхование автомобиля, если он стал залогом по автокредиту, и жилья при ипотеке. Рассказать о периоде охлаждения по кредитам и страховкам. Спросить, хочет ли пожилой человек ввести самозапрет на кредиты. Если да – помочь ему оформить такую услугу. Рассказать о возможности ввести самозапрет на сделки с недвижимостью и помочь оформить такой самозапрет.
Объяснить, что информацию о банковских продуктах необходимо смотреть только на официальных источниках – сайтах банков и микрофинансовых организаций или на крупных сайтах-агрегаторах финансовых услуг. Дать пожилому человеку конкретные ссылки на такие сайты.
Показать, как на сайте Банка России проверить, является ли банк или МФО легальными.
Напомнить, что все положенные по закону льготы пожилым людям оформляют бесплатно. Если на сайте предлагают заплатить за такую услугу – это обман и признак того, что сайт может принадлежать мошенникам.
Как пожилым людям самостоятельно учиться финансовой грамотности
Сначала можно самим найти эту информацию, а потом поделиться ей с пожилыми родственниками или знакомыми.
Прежде всего стоит обратиться к подробным онлайн-курсам, которые готовит Банк России для граждан пенсионного и предпенсионного возраста. Темы занятий самые разнообразные, назовём некоторые из них:
- как использовать безналичные средства платежей;
- как правильно оформить наследство;
- как защититься от финансовых мошенников;
- как выбрать банк и банковские услуги, которые подходят вашим финансовым целям;
- как выбирать вклад в банке;
- как составить финансовый план и планировать финансовые цели;
- и даже – как пользоваться цифровым рублём.
Курс Банка России по финансовой грамотности для пожилых людей постоянно обновляется. Здесь же можно выбрать интересующие вас темы и узнать, как принять участие в очных занятиях. Заниматься можно индивидуально или в группах.
Свои знания можно проверить в ежегодном российском финансовом диктанте. В нём всегда есть отдельная группа вопросов для людей пенсионного возраста.
