Bank kartangiz bloklandi. Nega bu sodir bo‘ldi va endi qanday harakat qilish kerak?

Bankning asosiy maqsadi — mablag‘laringizni saqlab qolish va ular bilan noqonuniy operatsiyalarni oldini olishdir. Kartani bloklash — bu moliyaviy tashkilot tomonidan firibgarliklardan himoya qilish uchun qo‘llaniladigan usullardan biridir. Kartadagi operatsiyalarni to‘xtatib turishning ushbu va boshqa sabablari haqida rasmiy portallarda hamda bankning qoidalar ro‘yxatida bilib olishingiz mumkin. Kartaning nima sababdan bloklanishi haqida — SberSova materialida batafsil ma’lumot berilgan.

Nega karta bloklandi

Bank kartasining komprometatsiya qilinishi uni bloklash uchun asos bo‘lishi mumkin.

Bank quyidagi hollarda asosiy karta ma'lumotlarining sizib chiqishidan shubhalanadi:

• Mijoz karta orqali noodatiy operatsiyalarni amalga oshirsa. Bank bunday xatti-harakatni shubhali deb baholashi va kartani bloklashi mumkin.
  Masalan, agar karta faqat xaridlar uchun ishlatib kelgan pensioner to‘satdan bir yoki bir nechta katta miqdordagi pul o‘tkazmalarini biror hisob raqamiga amalga oshirsa.
• Mijoz tovar yoki xizmat uchun xavfsiz bo‘lmagan sayt orqali to‘lov amalga oshirsa.
• Mijoz PIN-kodni uch marta noto‘g‘ri kiritsa.
• Moliyaviy tashkilotda kartaning o‘g‘irlangani haqida ma’lumot bo‘lsa.
• Bankning fraud-monitoring tizimi kartadan firibgarlikka aloqador hisob raqamlariga pul o‘tkazmasini aniqlagan bo‘lsa.

Blokirovka sababini aniq bilish uchun bankning texnik qo‘llab-quvvatlash xizmatiga so‘rov yuborishingiz, rasmiy saytda ko‘rsatilgan telefon raqamiga qo‘ng‘iroq qilishingiz yoki mobil ilovadagi operatorga murojaat qilishingiz mumkin.

Bank kartani 115-FZ bo‘yicha bloklagan. Bu nimani anglatadi?

Kartaning 115-FZ bo‘yicha bloklanishi — bu bankning istagi emas, balki Markaziy bank tomonidan shubhali moliyaviy operatsiyalarni aniqlash uchun belgilangan qoidalarning ishlashidir.

Agar bank mijozni noqonuniy moliyaviy operatsiyalar — masalan, jinoyat yo‘li bilan olingan pulni yuvishda — gumon qilsa, karta ham bloklanishi mumkin. 115-FZ “Jinoyat yo‘li bilan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash to‘g‘risida”gi Federal qonunga ko‘ra, banklar mijozlarning barcha operatsiyalarini tekshirishi va shubhali holatlarni aniqlashi shart — masalan, naqd pulsiz mablag‘larni noqonuniy naqdlashtirish yoki mablag‘larni noqonuniy ravishda chet elga chiqarish kabi operatsiyalarni.

Bank mijoz tomonidan aniq iqtisodiy maqsadsiz amalga oshirilgan pul operatsiyasini shubhali deb hisoblaydi — masalan, chegirma bilan tovar sotib olib, uni tezda qayta sotish.

Shuningdek, agar mijoz muntazam ravishda jismoniy shaxslar hisob raqamlariga asossiz ravishda pul o‘tkazsa yoki tizimli tarzda mablag‘larni naqdlashtirsa, moliyaviy tashkilot bunday hisob-kitoblarning qonuniyligiga shubha qilishi mumkin.

Bu toifaga shuningdek kompaniyaning asosiy faoliyat turiga xos bo‘lmagan operatsiyalar, shuningdek, soliq deklaratsiyalari bilan tasdiqlanishi mumkin bo‘lgan, tovar keltirilmasdan norezidentga pul o‘tkazmalari ham kiradi.

Nima qilish kerak va pul operatsiyalarining qonuniyligini qanday isbotlash mumkin

Demak, siz bankning operatsiyalaringiz qonuniyligiga doir shubhalari bilan rozi emassiz. Moliyaviy tashkilot sizdan hisob(lar)dagi mablag‘larning kelib chiqishi va operatsiyaning asoslari haqida ma’lumot so‘rashi mumkin. Bank bilan hamkorlik qiling: so‘ralgan ma’lumotlarni belgilangan muddatda ko‘rsatilgan manzilga yuboring. Qadamlaringizni batafsil bayon qiling — bu ishning siz uchun ijobiy yakun topish ehtimolini oshiradi.

Agar karta 115-FZ bo‘yicha bloklangan bo‘lsa, bank zarur hujjatlarni taqdim etishingizni so‘raydi.

Ular orasida quyidagilar bo‘lishi mumkin:

• jismoniy shaxsning daromadlari va soliq summalari to‘g‘risidagi ma’lumotnoma. Avval bu hujjat 2-NDFL ma’lumotnomasi deb atalgan;
• 3-NDFL soliq deklaratsiyasi;
• boshqa banklardagi hisob raqamlar bo‘yicha emitent tomonidan tasdiqlangan ko‘chirmalar;
• daromadlaringiz haqida ma’lumotni tasdiqlovchi boshqa hujjatlar.

Keling, so‘nggi bandga batafsil to‘xtalamiz va daromad manbaiga qarab har bir holat uchun qaysi hujjatlar kerak bo‘lishini ko‘rib chiqamiz.

• Agar bu ish haqi, xizmat safaridagi xarajatlar yoki hisobdorlik mablag‘lari bo‘lsa, quyidagi hujjatlar talab qilinishi mumkin: mehnat daftarchasining nusxasi, ilovalari bilan birga mehnat shartnomasi, ishga qabul qilish to‘g‘risidagi buyruq yoki fuqarolik-huquqiy shartnoma, xodimni xizmat safariga yuborish haqidagi buyruq, hisobdorlik mablag‘larini berish haqidagi buyruq.
• Agar daromad manbai yuridik yoki jismoniy shaxslar bilan tuzilgan shartnoma asosidagi tushumlar bo‘lsa, quyidagi hujjatlar talab qilinishi mumkin: barcha ilova va qo‘shimcha kelishuvlari bilan shartnoma, qabul-topshirish dalolatnomasi, xizmat ko‘rsatish dalolatnomasi, tilxat, yuk xati, to‘lovni tasdiqlovchi kvitansiyalar, sotilgan tovar bo‘yicha mulk huquqini tasdiqlovchi hujjatlar, yuridik shaxsga ilgari berilgan qarzni tasdiqlovchi hujjatlar, kirim-kassa orderiga ilova qilingan kvitansiya, to‘lov topshirig‘i, boshqa bankda ochilgan hisob bo‘yicha ko‘chirma.
• Agar daromad dividendlar shaklida bo‘lsa, quyidagi hujjatlar talab qilinishi mumkin: ishtirokchilar qarori yoki aksiyadorlarning umumiy yig‘ilish bayonnomasi (dividend to‘lovi haqida), aksiyadorlar reyestridan ko‘chirma, dividend to‘lovidan to‘langan daromad solig‘ini (NDFL) tasdiqlovchi hujjatlar, korxonaning dividend to‘langan davr uchun balans hisobotlari.
• Agar daromadlar siz uchun yakka tartibdagi tadbirkor (YaTT) sifatida ochilgan hisobdan tushgan mablag‘lar bo‘lsa, quyidagi hujjatlar talab qilinishi mumkin: tadbirkorning hisob raqami bo‘yicha ko‘chirma, soliqlar, yig‘imlar va boshqa majburiy to‘lovlarning to‘langanini tasdiqlovchi hujjatlar — to‘lov topshiriqlari (shu jumladan, uchinchi shaxslar tomonidan to‘langan hollarda), soliqlar va yig‘imlar to‘langanini tasdiqlovchi kvitansiyalar, soliqlarni to‘lash majburiyati mavjud emasligini tasdiqlovchi hujjatlar.
• Agar daromadlar boshqa jismoniy shaxslardan tushgan mablag‘lar bo‘lsa, quyidagi hujjatlar talab qilinishi mumkin: mablag‘ yuborgan jismoniy shaxslar bilan munosabatlarning iqtisodiy mohiyatini tushuntiruvchi yozma izohlar va ularni tasdiqlovchi hujjatlar, turli yig‘imlar doirasida esa — mablag‘ yig‘ish maqsadi va to‘lov rekvizitlari ochiq ko‘rsatilgan kontent yoki internet manbasiga havola.
• Agar daromadlar kriptovalyuta bilan bog‘liq operatsiyalar natijasida olingan bo‘lsa, quyidagi hujjatlar talab qilinishi mumkin: kriptovalyuta xarid va savdosi amalga oshirilgan birja yoki almashuv manzili, bitimlarni amalga oshirishda ishlatilgan foydalanuvchi nomi yoki taxallus, akkaunt egasini aniq aniqlash imkonini beruvchi shaxsiy kabinet profili skrinshoti, kriptovalyuta savdosi bo‘yicha tranzaksiyalar tarixi — bitim sanasi, kursi, sotib olingan yoki sotilgan kriptovalyuta miqdori ko‘rsatilgan ko‘chirma, har bir raqamli valuta bo‘yicha yopilgan pozitsiyalar natijasida olingan foyda va zararlar haqidagi hisobot.
  Agar kriptovalyutani sotib olish va sotish operatsiyalari turli birja yoki almashuvlarda amalga oshirilgan bo‘lsa, yuqoridagi barcha bandlar bo‘yicha hujjatlar va tushuntirishlar har bir platforma uchun alohida taqdim etilishi kerak.

Agar sizga taklif qilingan variantlarning hech biri mos kelmasa, erkin shaklda tushuntirish yuborish tavsiya etiladi. Olingan daromad va uning manbalarini bayon qiling, tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim eting. Agar bunday hujjatlar mavjud bo‘lmasa, sababini ko‘rsating.

Nega karta bo‘yicha operatsiyalar cheklanishi mumkin?

Kartalar va hisob raqamlari bilan bog‘liq firibgarlik holatlari haqidagi ma’lumotlar Markaziy bankning maxsus bazasiga kiritiladi — huquqni muhofaza qiluvchi organlar va moliyaviy tashkilotlar bu ma’lumotlardan foydalanishlari, shuningdek uni to‘ldirishlari mumkin.

Agar mijoz Rossiya Bankining firibgarlik operatsiyalari bo‘yicha ma’lumotlar bazasiga kiritilgan bo‘lsa, 2025-yil 15-maydan boshlab unga cheklov qo‘llaniladi — o‘zi yoki boshqa shaxslarga oyiga 100 ming rublgacha pul o‘tkazma limiti joriy etiladi.

Muhim: agar firibgarlik operatsiyalari haqidagi ma’lumot Markaziy bank bazasiga huquqni muhofaza qiluvchi organlardan kelib tushgan bo‘lsa, bank mijozning kartalarini va onlayn-bankdagi kirish imkoniyatini majburiy ravishda bloklashi kerak.

Nega aynan 100 ming rubl limiti joriy etilgan?

Bu summa noqonuniy mablag‘larni yechib olish yoki naqdlashtirish (dropperlik) bilan shug‘ullanish imkonini bermaydi. Shu bilan birga, u zarur xaridlar va to‘lovlarni amalga oshirish uchun yetarli hisoblanadi.

Istisno

Cheklov yuridik shaxslarga to‘lovlarga tatbiq etilmaydi. Ya’ni, firibgarlik operatsiyalari bazasiga kiritilgan shaxs karta orqali onlayn do‘konlar va marketpleyslarda xaridlarni amalga oshirishi mumkin.

SberSova’ning 115-FZ bo‘yicha kartaning bloklanishidan qochish uchun tavsiyalari:

1. Noodatiy hisob raqamlariga pul o‘tkazmang.
2. Shubhali daromad topish takliflariga rozi bo‘lmang.
3. Katta miqdordagi mablag‘larni naqdlashtirmang.
4. Kartangiz ma’lumotlarini uchinchi shaxslarga bermang va raqamli gigiyena qoidalariga rioya qiling.
5. Shubha tug‘ilganda bank xodimlari bilan maslahatlashing.
6. Biznes bilan bog‘liq pul operatsiyalari uchun korporativ hisob raqamidan foydalaning.
7. Oddiy kundalik operatsiyalar — supermarketdagi xaridlar, bolangizga yoki ota-onangizga muntazam pul o‘tkazmalar — odatda hech qanday shubha uyg‘otmaydi. Biroq, shubhali operatsiyalarni aniqlash uchun maxsus mezonlar mavjud: masalan, noodatiy ko‘p odamlarga pul o‘tkazish yoki yutuq (g‘alaba) mablag‘larini olish holatlari.
8. Operatsiyalaringizni hujjatlar bilan tasdiqlash yoki tushuntirish mumkin bo‘lishiga harakat qiling. Bu hatto bahsli masalalarni ham tez hal qilishga yordam beradi.