Семь советов тем, кто хочет накопить деньги

Согласно опросам, почти две трети россиян не имеют никаких денежных сбережений и живут «одним днём». Но вряд ли кто-то откажется от возможности регулярно путешествовать, жить в собственном доме, обеспечивать семью всем необходимым и быть уверенным в своём будущем. Рассказываем о том, как лучше копить деньги, чтобы обрести финансовую независимость.

1. Настройтесь на то, что копить деньги — хорошо и приятно

Для успеха любого дела, особенно такого долгосрочного, как формирование сбережений, важен правильный эмоциональный настрой. Поэтому прежде всего ясно сформулируйте цель своих накоплений и посмотрите на процесс сбережения средств с оптимизмом. Постарайтесь убедить себя в том, что всё получится. Это избавит от негативных эмоций, связанных с необходимостью экономить. Чёткое понимание того, что для вас по-настоящему важно, поможет преодолевать мимолётные соблазны, избегать импульсивных необязательных покупок. Стремление к тому, чтобы провести отпуск на море, оплатить первоначальный взнос по ипотеке или дать образование ребёнку, придаст вашим новым финансовым принципам высший смысл и сформирует позитивную картину будущего.

2. Убедитесь, что ваша цель реальна

Базовые правила управления домашним бюджетом известны как «Метод пяти конвертов». С их помощью вы сможете закрывать необходимые платежи и откладывать деньги на будущее. К этим правилам можно добавить, что при накоплении денег регулярность важнее конкретных сумм. Когда будете решать, какой процент дохода вы будете сберегать на будущее, не пытайтесь отложить больше, чем реально можете себе позволить. Иначе потом придётся вынимать деньги из неприкосновенной копилки, нарушая собственные правила. Это может войти в привычку, и тогда велик риск незаметно потерять все накопления. Не уподобляйтесь Винни-Пуху, который съедал по чайной ложечке мёда и в итоге остался с пустым горшком.

3. Всегда ищите возможности сэкономить

Чем меньше вы потратите на необходимые покупки, тем больше сможете отложить на будущее. Учитесь покупать дешевле. Например, одежду, обувь и спортивные товары выгодно приобретать на распродажах в конце сезона. В разных магазинах цены на одни и те же товары могут различаться на десятки рублей — чтобы не платить лишнего, нужно быть внимательным и тренировать память. Установите на смартфон мобильное приложение своего супермаркета и пользуйтесь виртуальной скидочной картой. Следите за бонусным счётом и будьте в курсе выгодных спецпредложений.

Подключите услугу кешбэка к своей банковской карте — вам будут возвращаться проценты от комиссии, которую партнёры платят банку с каждой вашей покупки. Научитесь планировать домашнее меню так, чтобы в холодильнике не образовывались залежи просроченных продуктов, которые придётся выкинуть. Это основа принципов разумного потребления. Готовьте дома вместо того, чтобы питаться в кафе. Привычка готовить кофе самостоятельно может дать экономию до тысячи рублей в неделю.

4. Сберегайте деньги онлайн

Держать отложенные деньги дома рискованно и невыгодно. Гораздо удобнее и безопаснее открыть банковский счёт для сбережений и регулярно перечислять на него деньги. Накопительный счёт в СберБанке позволяет в любое время и без ограничений пополнять вклад и выводить средства. Более того — вы будете ежемесячно получать доход 3% на сумму минимального остатка за месяц.

Если вы не планируете снимать деньги в течение определённого срока, лучше открыть вклад «Пополняй», процентная ставка по которому увеличивается при достижении следующего порогового значения: например, когда счёт открыт на 10 000 рублей, а текущие накопления превысили 100 000 рублей.

Финансисты рекомендуют делать накопления в нескольких валютах. Это защитит ваши средства от курсовых колебаний. В СберБанке можно открыть сберегательный счёт как в рублях, так и в американских долларах, евро, китайских юанях, фунтах стерлингов, шведских, датских и норвежских кронах, швейцарских франках, японских иенах — всего доступно полтора десятка валют. На счёт ежемесячно начисляются проценты. Ставка зависит от минимального остатка за последний месяц. Начинать копить можно с любой суммы, а пополнять и снимать — без ограничений.

Чтобы открыть счёт, не обязательно идти в банк — это можно сделать в мобильном приложении СберБанка, нажав «+» в разделе «Вклады и счета». Купить валюту по выгодному курсу также можно прямо в приложении.

5. Используйте автоматическую копилку в банковском приложении

Регулярно откладывать деньги очень непросто. Постоянно возникают непредвиденные расходы, денежные поступления задерживаются, цены растут. В конце концов, память может подвести, а когда вы спохватитесь, откладывать будет уже нечего. В таких случаях бесценным помощником станет автоматическая копилка — такой инструмент есть в большинстве банковских приложений.

Например, СберБанк предлагает пять типов автоматических копилок, которые постепенно и ненавязчиво аккумулируют на вашем счёте серьёзные суммы. Для активации сервиса нужно кликнуть по счёту на экране, войти в пункт меню «Действия» и выбрать нужный вам вариант.

• Копилка «По расписанию» переводит на сберегательный счёт с карты фиксированную сумму раз в неделю либо раз в месяц.
• Копилка «Процент от доходов» откладывает назначенный вами процент при поступлении зарплаты и других регулярных начислений.
• Автокопилка «Процент от расходов» пополняет сберегательный счёт, переводя с карты выбранный процент от стоимости каждой вашей покупки.
• «Копилка для сдачи» округляет стоимость каждой покупки в большую сторону до 10, 50 или 100 рублей. Скажем, при покупке на 612 рублей с карты спишется 650, из которых 38 рублей будет перечислено в копилку! Так незаметно на счету образуется серьёзная сумма.
• Программа автонакоплений «52 недели» использует принцип арифметической прогрессии, позволяя каждую неделю откладывать больше, чем в предыдущую. Например, начав с десятирублёвого перевода на сберегательный счёт и еженедельно увеличивая эту сумму на 10 рублей, за год вы сможете накопить 13 780 рублей. При этом последний еженедельный платёж составит 520 рублей. Шаг может составлять 10, 25, 50 или 100 рублей. В последнем случае сумма накоплений за год составит 137 800 рублей — правда, и суммы еженедельных переводов к концу года приблизятся к пяти тысячам рублей.

6. Используйте программы пенсионных накоплений

Думать о достойной пенсии нужно начинать, как только у вас появится собственный доход. Банки предлагают множество программ, которые помогают накопить на безбедную старость. Например, индивидуальный пенсионный план СберБанка «Целевой», который открывается за пару кликов в приложении или в личном кабинете на сайте. Накопления инвестируются в финансовые инструменты, что защищает ваш капитал от инфляции. Доход от инвестирования ежегодно перечисляется на ваш счёт без комиссии и с каждым годом увеличивает сумму, на которую начисляются проценты. За последние 5 лет среднегодовая доходность по программе составила 7,43% — банковские депозиты не могут похвастаться такими цифрами. Взносы и доход программы пенсионных накоплений не облагаются НДФЛ. Всего 5% от вашей месячной зарплаты позволят сколотить приличное состояние к моменту выхода на пенсию. Накопления переходят по наследству, не делятся при разводе и не подлежат взысканию третьими лицами. Кроме того, при ежегодных взносах более 120 тысяч рублей в течение календарного года вы сможете оформить налоговый вычет и вернуть до 15 600 рублей, уплаченных вами в качестве налогов с дохода.

7. Копите на образование детям

Для тех, кто хочет позаботиться о будущем детей, существуют программы накопительного страхования жизни. Эти программы не просто помогают скопить деньги на образование или жильё. Они гарантируют получение ребёнком всей суммы, которую вы запланировали накопить, даже при утрате вами возможности делать взносы из-за потери трудоспособности. Минимальный срок программы накопительного страхования жизни от СберБанка составляет 3 года, минимальный ежемесячный взнос — 2 000 рублей. При сроке договора от 5 лет вы имеете право на оформление налогового вычета до 15 600 рублей за каждый год действия программы. По истечении срока договора вы получите накопленную сумму на руки. Если во время действия программы наступит страховой случай и вы утратите трудоспособность, то всю сумму, на которую заключён договор, выплатит вам или вашим детям страховая компания.