Кредитные каникулы — законная отсрочка по кредиту или займу, которую банки и микрофинансовые организации обязаны предоставлять заёмщикам. Обращение заёмщика за кредитными каникулами по закону считается не просьбой, а требованием, обязательным к исполнению для кредитора.
С 1 января 2024 года в России можно получить кредитные каникулы по всем видам кредитов на постоянной основе. Раньше, за исключением ипотеки, это была временная мера, введённая в период действия ограничений из-за пандемии COVID-19.
Кредитные каникулы в России регулируют три законодательных акта.
Предельный срок, на который можно оформить кредитные каникулы — шесть месяцев. Каникулы не влияют на кредитную историю: во время их действия банк не имеет права начислять заёмщику штрафы и пени или взыскивать залог. Таким образом, просрочек не образуется.
Важно: проценты по кредиту во время каникул продолжают начисляться.
Можно договориться с банком об отсрочке выплаты только процентов или основного долга. При этом срок действия кредита любого типа автоматически продлевается на срок действия каникул.
Заёмщик может закончить каникулы досрочно в любой момент, если появились финансовые возможности платить по кредиту. Но для этого нужно заранее уведомить банк.
Закон определяет два типа трудных жизненных ситуаций заёмщика.
Если заявитель — банкрот, банк откажет в кредитных каникулах.
Воспользоваться кредитными каникулами можно только один раз за время действия одного кредитного договора. Если у человека несколько кредитов, один раз можно взять каникулы по каждому из них.
Особые условия кредитных каникул действуют для участников специальной военной операции (СВО). К ним относятся профессиональные военнослужащие, контрактники, призванные во время частичной мобилизации, и контрактники-добровольцы.
Кредитные каникулы позволяют временно приостановить платежи по кредиту не только самому заёмщику, но и членам его семьи. При этом также приостанавливаются платежи всех созаёмщиков участника СВО и членов его семьи.
Члены семей участников СВО также имеют право оформить кредитные каникулы по своим кредитам и займам, которые они взяли до дня мобилизации или до начала участия военнослужащего в специальной военной операции, либо до подписания контракта добровольцем.
Ипотечные каникулы в России возможно оформить с 2014 года. Заёмщик имеет право приостановить платежи по кредиту либо снизить их размер. Предельный срок действия ипотечных каникул – также шесть месяцев.
Максимальная сумма кредита, при которой ипотечный заёмщик может претендовать на каникулы — 15 млн рублей.
Жильё, на которое взят кредит, должно быть для такого заёмщика единственным. Кредитные каникулы по ипотеке можно взять только один раз за время его действия. Единственное исключение — повторные каникулы по ипотеке возможны, если жильё находится в зоне чрезвычайной ситуации.
Для ипотечных каникул действует свой перечень трудных жизненных ситуаций. Это:
Снижение дохода определяется так: среднемесячный официальный доход за два месяца перед подачей заявления в банк сравнивается со средним официальным доходом за 12 предшествующих месяцев.
Если жильё находится в зоне ЧС, оно пострадало и у заёмщика утрачено имущество, можно обратиться с требованием об ипотечных каникулах в течение 60 дней с момента установления этих фактов.
Сначала необходимо известить кредитора о своих финансовых проблемах. Это можно сделать онлайн, но лучше прийти в отделение и рассказать об этом работнику банка.
Потом подаётся заявление на получение кредитных каникул. Подать заявление можно как в офисе кредитной организации, так и онлайн — в мобильном приложении или на сайте. Лучше предварительно узнать у кредитора, в каком виде ему удобнее получить такое заявление.
Для оформления кредитных каникул есть обязательный набор документов:
Есть несколько вариантов решения долговых проблем заёмщика:
Из этих вариантов только кредитные каникулы дают право на отсрочку платежей.
Банк может предоставить заёмщику кредитные каникулы в индивидуальном порядке по взаимной договорённости — это не запрещено.
Главный плюс кредитных каникул очевиден: возможность временно снизить нагрузку на бюджет в сложной ситуации и избежать просрочки. Ещё один плюс — кредитные каникулы не ухудшают кредитную историю.
Главные риски — начисление процентов, которое остаётся во время каникул, сохранение долга при невозможности ещё раз воспользоваться каникулами для этого кредита. Кроме того, банки могут отказать в новом кредите тем, кто неоднократно пользовался кредитными каникулами по прошлым займам.
#по закону
#кредиты и займы
Вам понравилась статья?
В избранное
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruНебольшой заём в микрофинансовой организации может получить практически каждый, независимо от доходов и кредитной истории. Обычно это быстро и просто, но очень недёшево. Рассказываем, как устроены микрокредиты, в чём их плюсы и минусы и стоит ли вообще брать такой заём.
От безденежья не застрахован, увы, никто. Если банк отказал, а родня и друзья помочь не в силах, на помощь могут прийти микрофинансовые организации. На что следует обращать внимание, чтобы не пожалеть о решении «перехватить до получки» — в нашем материале.
Отпуск — слово, которое вызывает приятные мечты и ожидание незабываемых моментов. Представьте: ласковое море, тёплый песок под ногами, вы с бокалом холодного коктейля в руке любуетесь потрясающим закатом... Чтобы эта мечта стала реальностью, нужны деньги. Ведь отпуск — одна из самых затратных категорий семейного бюджета. Но что делать, если денег на поездку не хватает? Взять кредит или накопить? Давайте разберёмся, когда кредит на отпуск оправдан, а когда лучше поискать другие пути к желанному отдыху.
Съехать из арендованного жилья можно по разным причинам – собственник квартиры повысил платёж, у арендаторов поменялись планы, а ёще искать новую квартиру может вынудить, например, постоянный шум от соседей. Как правильно расторгнуть договор и не испортить отношения с хозяином недвижимости – в материале СберСовы.
