Что внутри?
Получите основные тезисы
Досрочное погашение кредита — один из способов сэкономить на переплате и снизить финансовую нагрузку. Это ваш законный способ сказать банку: «Я хочу вернуть долг быстрее и заплатить меньше процентов». Однако этот процесс имеет свои нюансы. Разберёмся, как правильно подойти к «досрочке», чтобы она принесла только выгоду и не стала источником проблем.
Зачем это нужно? Два типа досрочного погашения
Перед тем как вносить деньги, важно понять, какую цель вы преследуете. Существует два основных типа досрочного погашения.
Частичное досрочное погашение.
Вы вносите сумму, превышающую ваш обычный ежемесячный платёж. После этого у вас есть два варианта, как правило, прописанных в договоре:
- сокращение срока кредита. Это самый выгодный вариант. Размер ежемесячного платежа остаётся прежним, но вы быстрее гасите весь долг. Общая переплата по процентам сокращается максимально;
- сокращение суммы платежа. Срок кредита остаётся прежним, но следующий ежемесячный платёж становится меньше. Это психологически комфортнее, но экономия на процентах будет меньше, чем в первом случае.
Не торопитесь закрывать мелкие кредиты. Если у вас есть несколько кредитов, по правилу снежного кома эффективнее сначала гасить долги с самыми высокими процентами, а не самые маленькие по сумме.
Полное досрочное погашение.
Вы единоразово гасите всю оставшуюся задолженность вместе с начисленными процентами. Кредит закрывается, и вы становитесь финансово свободным.
Если ваша цель — максимальная экономия, но нет возможности одним махом погасить кредит, имеет смысл выбрать вариант сокращения срока кредита.
Как правильно погасить кредит досрочно
Шаг 1: изучите кредитный договор
Это самый важный этап. Внимательно перечитайте договор, обратив внимание на следующие пункты.
- Возможность досрочного погашения. По российскому законодательству вы имеете на это право. Однако некоторые банки могут устанавливать свой мораторий, например, на 3 месяца.
- Комиссии и штрафы. Убедитесь, что за досрочное погашение не предусмотрено никаких комиссий. По закону их быть не должно, но проверить лишним не будет.
- Минимальная сумма. Некоторые банки устанавливают минимальный порог для частичного досрочного погашения (например, не менее 10 или 50 тысяч рублей).
Шаг 2: рассчитайте точную сумму для полного погашения
Если вы хотите закрыть кредит полностью, недостаточно просто посмотреть остаток долга в мобильном приложении. Там может отображаться основная сумма долга без учёта процентов, начисленных за текущий период.
Можно проконсультироваться в контакт-центре банка либо написать вопрос в чат в мобильном приложении.
Шаг 3: оповестите банк о досрочном погашении
Просто положить деньги на счёт недостаточно. Банк продолжит списывать сумму ежемесячного платежа. Поэтому надо либо найти опцию «погасить кредит досрочно» в онлайн-банке, либо подать заявление в банк. Если не предусмотрено кнопки для досрочного погашения, также придётся проконсультироваться о порядке внесения денег.
Шаг 4: получите подтверждение
После списания средств обязательно проверьте:
- пришло ли СМС или пуш-уведомление о списании;
- обновилась ли сумма задолженности в личном кабинете;
- изменился ли график платежей.
Запросите у банка справку о полном погашении кредита. Это особенно важно при закрытии кредита полностью.
Чего нельзя делать при досрочном погашении
- Не ждите, что деньги будут списаны, если вы просто отправите их на кредитный счёт. Банк их не учтёт как досрочный платёж.
- Не забывайте о страховке. Если кредит был застрахован, при полном досрочном погашении вы имеете право вернуть часть страховой премии за неиспользованный период. Напишите заявление в страховую компанию.
Резюме: ваши действия для успешного досрочного погашения
- Прочтите договор.
- Уточните точную сумму для погашения в банке.
- Подайте официальное заявление.
- Вовремя внесите деньги.
- Проконтролируйте списание и получите новый график/справку.
Досрочное погашение — это удобный финансовый инструмент. Подойдя к этому вопросу грамотно и внимательно, вы не только сэкономите свои деньги, но и сделаете шаг к собственной финансовой независимости.
