Законодательство РФ предусматривает случаи, когда старый кредитный долг можно не выплачивать — такую возможность заёмщикам даёт срок исковой давности. Важно понимать, что истечениие срока исковой давности — не гарантированный способ избежать возврата кредита. Просто так долг не аннулируют. В этой статье расскажем, что такое срок исковой давности, с какого момента начинается его отсчёт и кто может этим воспользоваться.
Что такое срок исковой давности и почему о нём важно знать?
Потребительские кредиты в нашей стране привлекательны своей простотой: их легко получить, они позволяют приобрести желаемое сразу, банки предлагают разные варианты погашения и, как правило, не возникает проблем с залогом. Но, несмотря на продуманный бюджет и оценку рисков, каждый заёмщик может столкнуться с трудностями при выплате.
Невыплаты основного долга и процентов ведут к просрочке и, в этом случае, банк имеет право обратиться в суд и потребовать вернуть всю сумму долга с начисленными процентами. Однако у банка есть ограниченный срок для подачи иска.
Срок исковой давности по кредиту — это период, в течение которого банк имеет право подать на заёмщика в суд для принудительного взыскания долга. По закону этот срок составляет 3 года.
После его истечения, если банк всё же обратится в суд, заёмщик может подать заявление о пропуске срока исковой давности, и суд обязан отказать кредитной организации во взыскании. Это право закреплено в статье 196 Гражданского кодекса РФ.
Как правильно рассчитать трёхлетний срок?
- Главное правило: отсчёт начинается не с момента получения кредита, а с даты, когда вы впервые не внесли обязательный платёж по графику.
- Важный нюанс: если у вас были многократные просрочки, то по каждому отдельному платежу срок исковой давности считается самостоятельно.
- Обратите внимание: если банк направит вам официальное требование о досрочном погашении всей суммы задолженности, то срок исковой давности начинается заново с этой даты, что продлевает возможность банка обратиться в суд.
Что может обнулить срок исковой давности?
Срок давности по подаче иска может остановиться при:
- возникновении чрезвычайных происшествий: стихийные бедствия, катастрофы;
- соответствующих изменениях в законодательстве и особых распоряжениях правительства;
- прекращении действия договора, на который ориентируются при расчёте длительности срока исковой давности.
Также он обнулится, если:
- вы внесёте платёж — даже символический перевод в 100 рублей будет считаться признанием долга и обнулит срок;
- подпишите бумаги — после подписания документов от банка или коллекторов (новых соглашений, графиков платежей или актов сверки) срок исковой давности начинает новый отсчёт;
- оформите письменное признание — написав ответ на претензии, вы соглашаетесь с долгом, прерывая срок исковой давности.
Что делать, если 3 года прошли, а долг не списали?
Даже после истечения срока исковой давности банки или коллекторы могут продолжать беспокоить.
Ваши действия:
- Найдите старый кредитный договор и график платежей — это поможет точно определить дату первой просрочки.
- Не игнорируйте суд. Подайте заявление о применении срока исковой давности, в котором укажите, что банк пропустил установленный законом срок для обращения.
Важно!
Обратите внимание, что факт истечения срока исковой давности не означает автоматического аннулирования долга недобросовестного заёмщика по договору потребительского кредитования. Чтобы суд освободил вас от обязанности выплачивать кредит, необходимо лично присутствовать на судебном заседании и заявить о пропуске срока исковой давности, представив соответствующие аргументы. Только после этого суд имеет право отклонить требования, предъявленные банком.
Ответы на главные вопросы
Коротко о главном
- У банка есть 3 года на подачу иска, которые отсчитываются с момента вашей первой просрочки.
- Обращайте внимание на то, что есть нюансы, которые позволяют банкам начинать отсчёт срока заново. Например, внесение вами платежей или подписание документов.
- Если суд вызвал вас, ваша главная задача — подать заявление о пропуске срока исковой давности. Это ваше законное право, которое гарантирует отказ банку.
Лучше, конечно же, не допускать просрочек по кредиту, чем потом разбираться с ними. Если у вас возникли сложности, не тяните, а сразу идите в банк. Там вам могут предложить варианты, например, уменьшить ежемесячный платёж. Попробуйте реструктуризацию или перекредитование. Это поможет вам исправить ситуацию, пока банк не подал на вас в суд.
