Круговорот переводов: как сократить траты на комиссии

5 мин

Денежные переводы — одна из самых популярных операций в мире. Ежемесячно в каждой стране совершают миллионы таких транзакций. Цель — оплата товаров и услуг, возврат личных долгов или погашение кредита. Нередко за перевод приходится платить комиссию, но можно обойтись и без неё, если знать несколько основных лайфхаков.

Не доставая деньги из кармана: как устроены безналичные платежи

Только за 2023 год жители России совершили операции по банковским картам на 167 трлн рублей. Около половины из них — 79,3 трлн рублей — составили денежные переводы.

Чаще всего россияне переводят деньги внутри одного банка. Но значительную долю операций составляют денежные переводы в другие кредитные организации. Обычно это делается для обеспечения повседневных нужд, погашения кредитов, пополнения вкладов либо накопительных счетов.

Разберём несколько вариантов, при которых можно сэкономить на комиссии за проведение денежных переводов между физлицами.

Переводы по номеру карты

Операция перевода из одного банка в другой, как правило, проводится с комиссией. При этом знакомому или родственнику внутри одного банка можно послать деньги по номеру карты бесплатно.

Будьте внимательны

В некоторых банках комиссией облагаются переводы по номеру карты между разными территориальными филиалами одной и той же кредитной организации. Например, если ваш счёт открыт в Московской области, а счёт вашего знакомого — в Тверской.

Информация о комиссии указывается в интернет- или мобильном банке до совершения перевода.

Как начать пользоваться финансовыми онлайн-сервисами

Переводы по реквизитам счёта

Немногие знают, что переводы по полным реквизитам счёта обычно бесплатны в любом крупном банке. Важно только не превышать дневной или ежемесячный лимит на общий объём таких переводов. В каждой кредитной организации он будет разным, а узнать его можно в чате мобильного приложения, на горячей линии банка или в любом отделении.

Для перевода по реквизитам счёта необходимо выбрать соответствующий пункт в мобильном приложении или интернет-банке и ввести следующие данные:

номер текущего счёта получателя;
БИК банка, в который направляется перевод;
ФИО получателя;
сумму перевода.

Полные реквизиты счёта можно найти в интернет- или мобильном банке, нажав на конкретный счёт либо карту и выбрав пункт «Реквизиты счёта».

Переводы по номеру телефона

Сейчас такие переводы в большинстве своём бесплатны. Но есть несколько нюансов, которые нужно учитывать.

Перевести деньги по номеру телефона можно через внутреннюю систему банка или Систему быстрых платежей. Условия таких переводов будут отличаться в зависимости от выбранного способа.
У многих крупных банков реализованы партнёрства друг с другом, что позволяет совершать переводы по номеру телефона между именно этими кредитными организациями без комиссии.
Для переводов через Систему быстрых платежей необходимо, чтобы банк-отправитель и банк-получатель оба были участниками системы, а также нужно перейти в соответствующий раздел интернет- или мобильного банка. Обычно он отмечен соответствующим цветным логотипом СБП из трёх треугольников.

Как пользоваться платёжными терминалами

Подписки на переводы

Некоторые банки позволяют расширить лимиты бесплатных переводов, если оформить специальную платную подписку на них. Если вы часто пересылаете деньги себе или другим людям на счета в разных кредитных организациях, такая подписка будет для вас дешевле, чем комиссия за все совершённые за месяц переводы.

Важно знать

У каждого банка своя тарифная политика. Поэтому максимальная сумма одного перевода и общий объём ежедневных и ежемесячных переводов в разных банках могут отличаться. Если вы впервые делаете перевод через какой-то банк, лучше заранее уточнить тарифы по этой операции у менеджера банка.

Чарджбэк — как вернуть деньги

Что ещё почитать на тему

14.06.24 · Безопасность

Что делать, если перевёл деньги мошенникам

24.10.22 · Экономика

Кошелёк в смартфоне: альтернативные способы бесконтактных платежей

22.11.21 · Кредиты

Всегда с деньгами. Как правильно пользоваться кредитной картой

#планирование

Комментариев пока нет

0 / 2000

Правила публикации

12.08.24

Вам может быть интересно

21.04.26 · Лайфстайл

Как вернуть товар надлежащего и ненадлежащего качества в магазин: инструкция и сроки

Размер не подошёл, товар оказался с дефектом или просто не оправдал ожиданий покупателя. В такие моменты возникает главный вопрос: как вернуть товар и сделать это без лишних споров с продавцом? Разберёмся, какие у вас есть права, какие сроки важно соблюдать и как действовать, чтобы вернуть деньги или обменять товар без лишних нервов.

27.03.25 · Лайфстайл

ОСАГО: где дешевле купить, как получить скидку и другие важные вопросы

ОСАГО — это обязательная страховка, без которой на дороге не обойтись. Закон требует, чтобы каждый водитель в России имел этот полис, который покрывает ущерб, причинённый другим участникам ДТП по вашей вине. Главное, что важно понимать: ОСАГО защищает не вас, а тех, кто пострадал в аварии по вашей вине. Это одна из основных причин, почему ОСАГО так часто обсуждается — полис нужен каждому автовладельцу, и стоимость его может сильно отличаться в зависимости от множества факторов. Поэтому важно знать, где дешевле ОСАГО и как снизить стоимость страховки ОСАГО, не теряя в защите.

27.04.23 · Расходы

Шопинг-терапия: полезна ли она на самом деле

Привычка радовать себя покупками свойственна многим, и в ней, на первый взгляд, нет ничего плохого. Совет побаловать себя обновками можно встретить повсеместно — в СМИ, блогах, рекламе. А порой даже коучи и психологи рекомендуют делать себе подарки. Не к празднику, а в качестве поощрения за успехи, или наоборот, в момент стресса. В каких случаях такое средство опасно и что мы приобретаем на самом деле, когда хотим просто порадовать себя?

15.02.23 · Расходы

Плохая экономия: сохранил рубль, потерял десять

Чтобы жить в достатке и иметь сбережения, надо уметь экономить. Но неразумные решения ради желания сберечь деньги порой могут привести к большим финансовым потерям. Рассказываем, что такое плохая экономия и как её избежать.