Что внутри?
Получите основные тезисы
Кто платит за продукты, а кто — за коммунальные услуги? Считаются ли общими деньги, которые каждый зарабатывает сам? Эти вопросы так или иначе всегда всплывают в любых отношениях. Так совместный бюджет может стать способом прийти к финансовой устойчивости, а может превратиться в постоянный источник конфликтов.
СберСова разбирается, как пары ведут общий бюджет, в чём его плюсы и риски и как цифровые сервисы Сбербанк Онлайн помогают превратить разговор о деньгах из ссоры в договорённость.
Что значит «вести совместный бюджет»
Совместный бюджет — это не один счёт на двоих и не тотальный контроль. Это договорённость о правилах: какие расходы в паре считаются общими, кто за что отвечает и где проходят границы личных денег.
У одних в общий котёл попадают только коммунальные услуги, продукты и ипотека. У других — почти вся зарплата. Третьи складываются пропорционально доходам, если разница в зарплатах заметная. Кто-то вносит фиксированную сумму на общие расходы и остальное оставляет личным.
Иногда пары используют и более формальные ориентиры. Например, делят бюджет по популярной схеме 50/30/20: около половины дохода уходит на базовые расходы, часть — на личные желания, ещё часть — в резерв.
Проблемы чаще начинаются не из-за выбранной модели, а из-за того, что её нет. Пока денег хватает, разговор откладывают. Когда появляются крупные траты, кредиты или дети, он всё равно возникает, но уже в режиме конфликта.
Совместный бюджет работает не как финансовый инструмент, а как способ снизить неопределённость. С ним легче планировать крупные покупки, копить на общие цели и понимать, сколько на самом деле стоит ваш образ жизни.
Но у этой модели есть и риски, особенно если правила неудачные:
- легко появляется ощущение потери независимости;
- любое личное решение вдруг становится предметом обсуждения;
- разные привычки потребления начинают раздражать, а контроль (даже негласный) превращается в источник стресса.
Поэтому большинство пар со временем приходят не к крайностям «всё общее» или «каждый сам за себя», а к гибким схемам, которые можно менять.
Когда ломается бытовая финансовая логика
На практике конфликты чаще возникают не из-за принципов, а из-за бытовых мелочей:
- деньги уходят с разных карт;
- часть расходов покрывается наличными;
- кто-то заплатил за продукты, кто-то – за коммуналку, кто-то забыл перевести свою часть. В конце месяца никто уже точно не помнит, кто сколько внёс.
В этот момент разговор о бюджете перестаёт быть планированием и превращается в разбор полётов. Не потому, что партнёры не договорились, а потому что система слишком сложная для постоянного ручного учёта. Именно в таких ситуациях цифровые инструменты начинают работать не как финтех, а как способ упростить жизнь.
- Совместный платёжный счёт снимает самую утомительную часть бытовых расчётов. Расходы оплачиваются с одного баланса — без постоянных переводов и напоминаний «я тебе потом скину». Оба в любой момент видят остаток и историю операций и понимают, сколько уже ушло на общие траты.
- Совместный вклад работает не менее эффективно. Когда накопления на отпуск или технику прозрачны, деньги перестают быть абстрактной строкой в приложении. Появляется наглядный прогресс, ощущение, что вы действительно движетесь к одной точке, и гораздо меньше соблазна отложить всё на потом или вообще бросить копить.
- Анализ финансов снимает ещё один источник споров. Он показывает не отдельные траты, а картину в целом: сколько реально уходит на базовые расходы, сколько — на спонтанные покупки, где бюджет начинает выходить за рамки. Это уже не повод для упрёков, а основа для пересмотра правил.
Важно: современные сервисы позволяют сохранять границы. Можно открыть доступ только к общему счёту или целям и оставить личные траты приватными. А можно дать партнёру право только смотреть баланс, а не совершать операции. В результате совместный бюджет становится настраиваемым инструментом под конкретную пару.
Какие совместные сервисы есть в Сбербанк Онлайн
Когда правила установлены, встаёт вопрос, как всё это осуществлять на практике. В Сбербанк Онлайн для этого есть отдельный набор совместных сервисов, который как раз и строится вокруг трёх задач: платить вместе, копить вместе и видеть общую картину.
Платить вместе
Базовая вещь — совместный платёжный счёт. С него оба партнёра могут оплачивать общие расходы своими картами, делать переводы и снимать наличные. Баланс и история операций видны обоим, не нужно каждый раз переводить деньги друг другу и вспоминать, кто за что платил.
Такой формат особенно удобен для регулярных трат: продукты, аренда, коммунальные услуги, оплата кружков. Чтобы не терять ощущение контроля, можно подключить совместные уведомления.
С согласия партнёра вы будете получать пуши об операциях по общей карте и всегда понимать, что происходит с общими деньгами в реальном времени.
В Сбербанк Онлайн можно открыть новый платёжный счёт или дать доступ к уже существующему. К любому из этих счетов можно добавить уже существующие карты или выпустить новые. Отдельную карту партнёр может получить у курьера или в офисе, и дальше оба участника видят общий баланс, историю операций и аналитику расходов в разделе «Анализ финансов».
Копить вместе
Для совместного достижения крупных целей (отпуск, ремонт, техника) в Сбербанк Онлайн можно использовать цифровые копилки. Это удобный способ визуализировать прогресс: вы видите, кто сколько внёс и как быстро общая сумма приближается к желаемой.
Если же нужен полноценный общий доступ к управлению средствами, стоит открыть совместный накопительный счет или вклад. Оба партнёра имеют к нему доступ, могут пополнять и видеть баланс. При этом гибко настраиваются уровни прав: можно разрешить близкому человеку только просмотр баланса и пополнение, а можно подключить и полное управление — настройки позволяют открыть доступ к переводом и снятию наличных (расходные операции уже доступны).
Видеть общую картину
Третья важная часть — аналитика и планирование. Раздел «Анализ финансов» автоматически собирает траты всей семьи по категориям: продукты, ЖКХ, транспорт, развлечения. Так можно посмотреть и проанализировать не отдельные покупки, а структуру расходов целиком.
Отдельный блок касается кредитов. Заёмщик может дать партнёру доступ к информации о своём кредите в приложении. Тогда близкий человек будет видеть график платежей и сможет помочь с погашением: сделать свою карту резервной на дату списания, разово или регулярно подстраховывать платёж, полностью или частично закрывать долг досрочно.
В приложении также можно посмотреть общий кредитный лимит на семью — это полезно, когда одному из партнёров сложно получить нужную сумму, а решение принимается вместе.
К практике – как выглядит совместный бюджет и как его настроить
Пример: в паре один зарабатывает 100 тысяч рублей в месяц, второй — 50 тысяч рублей. Общие расходы на квартиру, продукты, транспорт и связь – 60 тысяч рублей.
Если делить поровну, каждый вносит по 30 тысяч рублей, и для одного это треть дохода, а для другого больше половины. В таких парах часто выбирают пропорциональную модель: первый вносит около 40 тысяч, второй — около 20 тысяч рублей. Нагрузка остаётся сопоставимой, и ни у кого не возникает ощущения, что всё держится только на нём.
Другой вариант — ежемесячный фиксированный взнос. Например, каждый переводит в общий бюджет по 35 тысяч рублей, а всё остальное остаётся личными деньгами. Так сохраняется чувство автономии, при этом планировать свои траты становится проще.
Именно под такие сценарии и настраиваются совместные сервисы в Сбербанк Онлайн. И подключить их можно в течение пары минут.
Как активировать и настроить совместный платёжный счёт
Проще всего начать вести общий бюджет с помощью совместного платежного счета. Вот пошаговая инструкция, как оформить его в приложении:
- Найдите нужный раздел. В строке поиска Сбербанк Онлайн введите запрос «Совместный платёжный счет». Приложение сразу покажет соответствующий раздел.
- Выберите счёт. Вы можете либо открыть новый совместный счёт, либо, если у вас уже есть подходящий счёт, использовать его.
- Пригласите партнёра. На странице счёта нажмите кнопку «Поделиться счётом» и отправьте приглашение близкому человеку — через контакты или вручную введя его данные.
- Подтверждение. Партнёр получает уведомление в своём приложении и подтверждает запрос. После этого доступ будет открыт.
- Настройте права и уведомления. Вы можете выбрать уровень доступа: только просмотр баланса или полное управление (переводы, оплата, снятие). При желании подключите совместные уведомления, чтобы всегда быть в курсе операций по общему счёту.
Всё остальное — совместные копилки, анализ финансов и доступ к кредитам — настраивается похожим образом через соответствующие разделы в приложении.
Запасной вариант
Как можно делить бюджет при доходах 100 и 50 тысяч ₽
| Модель | Как делят деньги | Кто сколько вносит | Когда подходит |
|---|---|---|---|
| Поровну | Все общие расходы делят 50/50 | 50 тысяч ₽ и 50 тысяч ₽ | Доходы примерно равны |
| Пропорционально доходам | Вклад зависит от зарплаты | 66 тысяч ₽ и 34 тысячи ₽ | Доходы сильно отличаются |
| Фиксированный взнос | Каждый вносит оговорённую сумму | Например, по 25 тысяч ₽ | Хочется сохранить личную свободу |
Остальные деньги остаются в личном бюджете каждого и не требуют отчёта.
