Финансовая грамотность – это не только скрупулёзное планирование и вечная экономия. В первую очередь это свобода, ясность ума, стратегия и уважение к себе. Кажется, что до Нового года ещё много времени, но на самом деле планировать траты и подводить итоги пора начинать уже сейчас. Давайте вместе пройдёмся по ряду пунктов и составим план, как начать год без забот и тревог.
Традиционно конец года становится временем подведения итогов, загадывания желаний и выстраивания планов на будущее. Мы часто обещаем себе начать с чистого листа, с понедельника, стать организованнее, успешнее, спокойнее. Но, пожалуй, самый реальный способ приблизиться к этому — навести порядок в финансах.
И первым шагом на этом пути должен стать анализ текущей ситуации. Как прошёл ваш 2025 год? Все ли планы, поставленные в начале года, сбылись? А что им помешало? Эти вопросы к себе помогут грамотнее распределять ресурсы. А в самом ближайшем будущем всех нас ждут длинные каникулы, которые в этом году составят целых 12 дней, с 31 декабря до 11 января. И до праздников нужно привести дела в порядок, чтобы войти в новый год без тревог и лишних забот.
Финансовый чек-лист
В первую очередь важно разобраться с регулярными тратами и финансовыми обязательствами. Здесь важно не упустить сроки и вовремя оплатить все регулярные расходы, так как есть шанс сэкономить. Рассказываем про основные пункты, о которых точно не стоит забывать в конце года.
- Налоги и сборы. В России имущественный, земельный, транспортный налоги оплачивают до 1 декабря. Уведомление о них приходит за 30 дней до срока уплаты. Проверьте личный кабинет на Госуслугах или посчитайте самостоятельно сумму уплаты и обязательно отложите её, чтобы вовремя рассчитаться с налоговыми органами.
- Кредиты. Проверьте свои кредиты, кредитные карты, микрозаймы и рассрочки. Вероятно, некоторые из них можно закрыть раньше срока, особенно если осталось внести всего пару платежей. Так вы войдёте в 2026 год с меньшей финансовой нагрузкой и не переплатите лишние проценты.
- Страховки. Обратите внимание на свои страховые продукты. Проверьте актуальность полисов, их условия и стоимость. Возможно, есть смысл пересмотреть страховые суммы, особенно если за год изменились семейные или имущественные условия. Оцените необходимость покупки новых полисов или расширения условий по текущим страховкам. Естественно, что эти траты необходимо запланировать в своём бюджете.
- Инвестиции. Оцените свои инвестиционные накопления и расходы. Возможно, есть смысл перераспределить инвестиции в более выгодные ресурсы. Кроме того, не забудьте, что нужно оплатить налог на инвестиционный доход, который обычно уплачивается в январе, поэтому важно заранее отложить средства.
- Регулярные платежи. Проведите ревизию своих регулярных платежей. Проверьте онлайн-подписки и привязку карт к онлайн-сервисам. Точно ли вы пользуетесь всеми? Отключите ненужные подписки и автоплатежи, чтобы они не помешали вашим планам, ведь подключить их обратно можно по необходимости. Кстати, проверить, куда привязаны карты, можно прямо в приложении СберБанк Онлайн или в личном кабинете.
- Финансовая гигиена. Кроме онлайн-подписок, проведите анализ своих трат в целом. Если вы ведёте учёт доходов и расходов самостоятельно, не составит труда взглянуть ретроспективно на то, как прошёл ваш 2025 год. Оцените, какие траты можно оптимизировать, на что уходят средства вне планов, а какие платежи необходимы. Если вы не ведёте статистику трат, то помочь с оценкой финансового состояния поможет «Анализ финансов». Сервис Сбера автоматически группирует траты на категории и наглядно показывает, как вы тратите деньги.
Чтобы разобраться с накопившимися долгами было проще, можно воспользоваться стратегией «снежного кома». Суть стратегии заключается в том, чтобы проанализировать свои задолженности и начать погашение от самого маленького долга к самому крупному.
Как только вы разложите финансы по своим полочкам и запланируете все необходимые траты, уже можно будет выдохнуть и спокойно планировать праздники. Конечно, обязательные платежи могут выйти в немалую сумму, но это инвестиция в спокойный январь и благополучное начало года.
При всём этом даже здесь есть приятные моменты: с конца ноября можно начать собирать документы для налоговых вычетов, чтобы подать на них в январе. Если подготовить всё заранее, то выплату можно ожидать уже в начале года. О налоговых вычетах и упрощённом порядке их получения мы уже писали здесь.
Праздничный чек-лист
Предлагаем чек-лист, который позволит не забыть обо всех возможных предстоящих тратах. Итак, вот что точно стоит запланировать.
- Подарки. Да, новогоднее волшебство, ко всеобщему нашему сожалению, не происходит бесплатно. Напишите список близких, друзей, коллег, преподавателей и знакомых, которых вы хотите сделать немного счастливее. Не обязательно дарить каждому дорогостоящую вещь, ведь в первую очередь важно внимание. Когда список будет готов, оцените примерную стоимость подарков и отложите бюджет на эти траты. Если вы не укладываетесь, взгляните на список через некоторое время ещё раз. Точно ли стоит дарить что-то коллеге, или можно просто сходить с ним в кофейню после каникул и угостить парой пирожных? Рациональный подход поможет умерить затраты. Кстати, мы собрали несколько идей, кому и что можно подарить на Новый год – читайте в статье.
- Новогодний стол. Оливье, селёдка под шубой, бутерброды с икрой, холодец… У каждой семьи свои традиции и рецепты, без которых не обходится празднование. Здесь тоже стоит составить список и заранее определить бюджет фуршета. Выпишите основные блюда, которые хотите приготовить, и посмотрите, какие из ингредиентов можно купить заранее – например, консервированные или замороженные продукты. Также не забудьте добавить напитки, посуду, если используете одноразовую, и украшения для сервировки.
- Декор. Какой Новый год без ёлки? Если у вас уже есть искусственная ель, то этот пункт можно пропустить, а вот если вы любите запах настоящей хвои или каждый год ставите настоящее дерево дома, то бюджет на него тоже стоит запланировать заранее. Кроме того, пройдитесь по ящику с ёлочными игрушками – если какие-то стоит заменить, обновить или докупить недостающие, тоже запишите эти траты отдельно.
- Досуг. Такие длинные каникулы точно не стоит проводить исключительно дома. Подумайте, куда можно сходить с семьёй или друзьями или съездить на несколько дней. Такие траты обязательно нужно планировать заранее, а оптимизировать можно с помощью систем кешбэков, бесплатного бронирования или ранней покупки билетов.
- Бытовые расходы. Не забудьте включить возможные траты на такси, питание в поездках, чаевые в ресторанах и оплату услуг доставки. Пусть это не постоянные траты, но они тоже съедают часть бюджета.
Если бюджет выходит за рамки, то подумайте, от чего можно отказаться или какие траты оптимизировать – например, попросить гостей приносить свои напитки или закуски.
Финансовый порядок — это не разовое действие, а привычка, которая делает каждый год легче. Распределив финансы по всем важным направлениям, вы получите чёткое представление, сколько можете потратить на празднование Нового года и на дальнейший отдых.
