Программа долгосрочных сбережений: стратегия для ваших накоплений

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) заработала в России в 2024 году. Государственное софинансирование, возможность получить инвестиционный доход и перевести в ПДС средства накопительной пенсии создают привлекательные условия — за год в программу вступили 4 млн человек. В этой статье расскажем, как использовать программу долгосрочных сбережений с максимальной выгодой.

Программа долгосрочных сбережений | Как устроена экономика

Вы уже в программе долгосрочных сбережений — и это отличное решение

Иногда люди вступают в ПДС, не до конца разобравшись с условиями, просто увидев знаковые фразы «государственное софинансирование», «сохранность денег и дохода», «страхование сбережений». Это нормально. Но вникнуть в суть и, возможно, получить ещё больше преимуществ имеет смысл.

ПДС — разумное решение для создания финансовой подушки безопасности. Даже если вы вступили в программу, не изучив все детали, сейчас у вас есть возможность разобраться в её преимуществах и использовать их по максимуму.

Программа отлично подходит женщинам и мужчинам всех возрастов. Особенно выгодна она для тех, чей доход составляет до 80 000 ₽ — государственное софинансирование в таких случаях будет начисляться по наиболее выгодным условиям.

ПДС: особенности налогового вычета

Если вы официально работаете и платите налог на доходы физических лиц (НДФЛ), то можете получать налоговый вычет со своих взносов (можно оформить в упрощённом порядке в личном кабинете налогоплательщика), сделанных в программу долгосрочных сбережений. Ежегодно можно вернуть налог с суммы до 400 тысяч рублей.

Что ещё важно учесть для получения вычета — налог вернут, если:

• вы оформили не больше трёх договоров ПДС;
• вы не обращались за выплатой и не расторгали договор ПДС.
  
  Если вы расторгнете договор ПДС или обратитесь за выплатой до истечения 5 лет, вам придётся вернуть ранее полученную сумму налогового вычета.

Получить налоговый вычет можно в упрощённом порядке — для этого достаточно зарегистрироваться в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС и подписать онлайн заявление на вычет.

Важно: чем дольше вы участвуете в программе (особенно свыше 5 лет), тем больше выгоды получаете.

Как рассчитать пенсию?

Деньги защищены и под вашим контролем

Как обеспечивается безопасность вложений в ПДС:

• ваши деньги хранятся в фонде, который находится под надзором государства;
• деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов — на сумму до 2,8 млн рублей (это в 2 раза больше, чем по вкладам). Переведённые в ПДС средства накопительной пенсии, полученная господдержка и доход от их инвестирования защищены на полную сумму отдельно;
• сумма на счёте ПДС не делится в случае развода, на неё нельзя наложить арест или взыскание;
• накопления наследуются — если вдруг что-то случится, они не пропадут, а перейдут к вашему правопреемнику, которого вы можете выбрать сами;
• вы всегда можете проверить историю поступлений в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Возможность самостоятельно выбирать, как получить деньги — одна из главных причин, по которой переводят средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений.

Как управлять программой с максимальной выгодой

Делайте взносы в любом удобном вам темпе.

Делайте взносы в любом удобном вам темпе. Чем раньше и регулярнее пополняется счёт, тем выше итоговая сумма с учётом инвестиционного дохода. Чтобы воспользоваться софинансированием в полном объёме, важно вносить установленную сумму до окончания календарного года. Размер взноса зависит от вашего дохода:

• до 80 000 рублей — 36 000 рублей в год,
• от 80 000,01 до 150 000 рублей — 72 000 рублей в год,
• от 150 000 рублей — 144 000 рублей в год.

Если у вас есть средства накопительной пенсии, переведите их в программу долгосрочных сбережений.

Проверить можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн. После перевода вы сможете самостоятельно выбирать, как получить деньги. Если оставить их в системе ОПС, то порядок выплаты рассчитают по закону. Часто накопительную пенсию назначают маленькими суммами до конца жизни.

В ПДС средства можно получить быстрее – за 5 лет. А ещё деньги станут доступны в случае особой жизненной ситуации.

Выбирайте комфортный для вас срок участия в программе.

После 55 лет для женщин и 60 для мужчин вы можете назначить выплаты в любой момент. Выплаты можно получить разными способами – одним платежом (если пробудете в программе больше 15 лет) или ежемесячными платежами от 5 лет или пожизненно (период выплат можете выбрать сами).

Управляйте программой — делайте взносы, отслеживайте изменения суммы на счёте.

Это удобно делать в мобильном приложении СберБанк Онлайн¹. Другие функции и операции со счётом ПДС доступны в личном кабинете НПФ.

Как банки защищают права вкладчиков в 2025 году

Коротко о главном

• Если уже вступили в программу долгосрочных сбережений, но не изучили условия — не откладывайте в долгий ящик, выберите оптимальный для себя вариант.
• Есть средства накопительной пенсии? Подумайте о переводе в ПДС — это даст возможность увеличить доход от средств и позволит наследовать их вашим правопреемникам.
• Хотите узнать больше о программе долгосрочных сбережений и её преимуществах? Об этом подробно рассказали здесь.

Даже если до завершения трудовой карьеры ещё далеко, многие ждут это время, чтобы реализовать давно задуманное: переехать за город или отправиться в авантюрное путешествие, а может быть – помочь детям и внукам получить престижное образование. Воплотить эти и другие планы в реальность поможет программа долгосрочных сбережений. Управляйте финансовыми инструментами с максимальной выгодой для себя!

Частые вопросы

За что критикуют движение FIRE

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

¹ Мобильное приложение СберБанк Онлайн (6+) доступно держателям банковских карт СберБанка (за исключением корпоративных карт), подключённых к сервису СМС-банк. Для использования мобильного приложения СберБанк Онлайн необходим доступ в сеть Интернет. Мобильное приложение СберБанк Онлайн для использования на мобильных устройствах, установленное до 12.04.2022 из магазинов приложений, продолжает работать, переустановка или обновление не требуется. На мобильные устройства на платформе Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.) мобильное приложение СберБанк Онлайн доступно бесплатно для скачивания на сайте Банка в разделе «Онлайн-сервисы». На мобильных устройствах iPhone®, iPad® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) пользование услугами доступно через интернет-банк СберБанк Онлайн, адаптированный для мобильных устройств. В отношении информационной продукции действует ограничение по возрасту — 6+. Подробную информацию о мобильном приложении СберБанк Онлайн уточняйте на сайте Банка, в отделениях или по номеру 900. Номер 900 для абонентов сотовых операторов МТС, Билайн, Мегафон, Теле2, Yota на территории России. Тарификация бесплатная при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.

Полная информация размещена по ссылке.