Как ставить финансовые цели так, чтобы их выполнять

В жизни каждого сознательного человека время от времени появляются финансовые цели. Есть несколько правил, которые позволяют формулировать цели так, чтобы они были выполнимыми, а не остались прекраснодушными мечтами. Рассказываем, как правильно это делать.

Что такое финансовая цель

У финансовой цели есть как минимум две обязательных составляющих – для её достижения непременно нужна конкретизированная сумма денег и план реализации. «Я хочу купить домик у моря» – не цель, а мечта.

Финансовые цели различают по срокам. Могут быть:

• краткосрочные – до 1 года;
• среднесрочные – от 1 до 5 лет;
• долгосрочные – более 5 лет.

Важнейшая составляющая финансовой цели – её объект. Если не считать желания завести собственное дело (его тоже можно оформить как конкретную цель с бизнес-планом), есть три основных типа финансовых целей.

1. Крупные покупки. Финансовой целью может быть приобретение бытовой техники, жилья, любых видов транспорта от моторной лодки до личного самолёта, образовательных курсов. Сюда же можно отнести покупку особенных путешествий.
2. Формирование личного капитала. Это накопления на пенсию, образование детей, создание личной финансовой подушки безопасности и инвестиционного капитала.
3. Выплата долгов. Взять кредит, в том числе на другие конкретные финансовые цели, чтобы погасить его в срок или досрочно – важный и очень распространённый тип финансовых целей.

SMART-подход. Как правильно ставить инвестиционные цели

Общие правила постановки финансовых целей

Сеть забита хайповыми советами модных и не очень блогеров, «экспертов» и прочих коучей. Мы не будем делать вид, что изобрели велосипед, и обратимся к давно проверенной методике, которой уже без малого 40 лет. И создал её американский бизнес-консультант Джордж Доран. Причём не для постановки финансовых целей, а для решения управленческих задач. Эта методика называется SMART – аббревиатура от английских слов Specific (конкретная), Measurable (измеримая), Achievable (достижимая), Relevant (актуальная), Timely (ограниченная по времени).

Итак, осознанно формулируем финансовую цель с учётом каждого SMART-пункта.

1. Конкретная: накопить 600 тысяч рублей на первоначальный взнос по ипотеке.
2. Измеримая: 600 тысяч рублей станут чётким измеримым параметром того, что цель достигнута.
3. Достижимая: планируем с учётом реальных и ожидаемых доходов и расходов. Например, для формирования первоначального взноса по ипотеке откладывать по 25 тысяч в месяц, если вы можете позволить себе такую сумму.
4. Актуальная: вам действительно очень нужна квартира и вы считаете её покупку в ипотеку приоритетной жизненной (а не только финансовой) целью. Актуальность цели – важный критерий, который повышает вашу мотивацию.
5. Ограниченная по времени: если откладывать по 25 тысяч в месяц на первоначальный взнос по ипотеке в 600 тысяч рублей, на это понадобится два года. Поэтому срок исполнения вашей финансовой цели – два года с момента её постановки.

Итак, предположим, что вы поставили цель под Новый год. Тогда ваша финансовая цель звучит так: «Накопить 600 тысяч рублей на первоначальный взнос по ипотеке к 1 февраля 2028 года, откладывая по 25 тысяч в месяц».

Как копить на большие совместные цели. Семейные лайфхаки

Как ставить долгосрочные финансовые цели

Цели на 3-5 и больше лет требуют особенно детального планирования.

Во-первых, важно выбирать инструменты, с помощью которых вы будете копить деньги на свою цель – инвестиционный доход, вклады, накопительные счета, программа долгосрочных сбережений (если речь идёт о будущем пенсионном капитале).

Во-вторых, долгосрочную цель важно разбить на конкретные этапы. Например, после покупки квартиры в ипотеку, очевидно, нужно планировать её ремонт, обстановку, сроки погашения кредита (если есть желание погасить его досрочно). Эти цели можно разбить на краткосрочные, вплоть до помесячных – откладывать определённую сумму не просто так, а на погашение ипотеки или на ремонт квартиры.

В-третьих, определять приоритеты долгосрочных финансовых целей. Важно решить, что вам нужнее: скорее погасить кредит, накопить на квартиру или машину, создать сбережения на образование детей. Можно решать эти задачи и параллельно. Но чтобы преуспеть, важно чётко понимать, на какую из них какую сумму и из каких источников вы будете откладывать.

В-четвёртых. Сумму, которую вы запланировали тратить на реализацию вашей цели ежемесячно, надо откладывать сразу после получения доходов. И уже потом тратить на повседневные нужды остаток. Если вы будете делать наоборот – тратить в надежде на то, что в конце месяца останется необходимая сумма – есть большие шансы провалить свой финансовый план.

В-пятых, не забывайте постоянно анализировать ваши финансовые цели и корректировать их в зависимости от снижения или роста доходов. Изменить финансовую цель исходя из реальных возможностей психологически лучше, чем продолжать выполнять заведомо невыполнимое.

Кроме того, следите за доходностью разных финансовых инструментов и выбирайте те из них, которые с большей вероятностью позволяют вам достичь долгосрочной финансовой цели. Точно расписывайте источники, из которых вы откладываете необходимые деньги, и сумму с каждого источника: например, 5000 в месяц с накопительного счёта, 15 тысяч с зарплаты, 5 тысяч в месяц с подработок.

Если вам удастся перевыполнить план в какой-то месяц, отложить больше – не отказывайте себе в этом удовольствии. Но зафиксируйте это, вообще ведите план-график достижения своей финансовой цели из месяца в месяц. Это дисциплинирует. Помогает и ведение семейного бюджета. Так вы можете проанализировать, где у вас есть расходы, на которых объективно можно сэкономить, и направить эти деньги на финансовую цель.

Как не попасть на мошенников в поиске подработки

Что ещё почитать

19.08.25 · Лайфстайл

Как быстро заработать: 10 вариантов подработки, если срочно нужны деньги

28.11.24 · Инвестиции

Как выбрать финансовые цели и стратегию инвестирования

10.03.23 · Лайфстайл

По копейке к мечте: киногерои, которые учат экономить и достигать финансовой цели

17.02.22 · Накопления

Цель, регулярность, окружение: как улучшить своё благосостояние