Сегодня открыть брокерский счёт можно онлайн за 10-15 минут через приложение банка или брокера, а начать инвестировать – буквально со ста рублей. Но у новичков всё равно остаётся много вопросов: сколько стоит открытие счёта, нужен ли ИИС и что это такое, как выбрать брокера и можно ли вывести деньги в любой момент.
Разберём пошагово, как работает брокерский счёт, чем он отличается от банковского, какие документы понадобятся и на что обратить внимание начинающему инвестору.
- Что такое брокерский счёт и как он работает
- Чем брокерский счёт отличается от банковского
- Что такое ИИС и чем он отличается от брокерского счёта
- Сравнение счетов для инвестора
- Какие бывают брокерские счета
- Сколько стоит открыть и обслуживать брокерский счёт
- Как выбрать брокера для открытия счёта
- Лицензия и надёжность брокера
- Доступ к рынкам и инструментам
- Удобство приложения и обучение
- Какие документы нужны для открытия брокерского счёта
- Подача заявки и подтверждение личности
- Подписание договора и получение доступа
- Как пополнить брокерский счёт и начать инвестировать
Что такое брокерский счёт и как он работает
Брокерский счёт – это специальный счёт, через который инвестор получает доступ к бирже и может покупать ценные бумаги. Самостоятельно физическое лицо не может выйти на биржу напрямую. Для торговли нужен посредник – брокер, то есть компания, обладающая соответствующей лицензией. Брокерской лицензией может обладать и банк. Проверить её можно на официальном сайте регулятора.
Брокер передаёт заявки клиента на биржу, хранит информацию об операциях, учитывает сделки и удерживает комиссию за свои услуги. Через счёт инвестор может покупать и продавать акции и облигации, паи инвестиционных фондов, валюту и другие финансовые инструменты.
- Инвестор открывает брокерский счёт.
- Пополняет счёт переводом с карты или банковского счёта.
- Получает доступ к бирже через мобильное приложение или веб-сайт брокера.
- Совершает сделки онлайн.
- Получает прибыль или убыток в зависимости от изменения стоимости активов.
Сегодня открыть брокерский счёт онлайн можно без визита в офис. Большинство брокеров используют подтверждение личности через Госуслуги или банковскую идентификацию.
Чем брокерский счёт отличается от банковского
Обычный банковский счёт нужен для хранения денег, переводов и оплаты покупок. Брокерский счёт предназначен для инвестиций и торговли на бирже.
- банковский счёт не даёт доступ к бирже;
- брокерский счёт позволяет покупать ценные бумаги;
- деньги на банковских вкладах страхуются государством, а инвестиции – нет;
- доход по депозиту фиксированный и гарантированный, доход инвестора не гарантирован, в результате торговли ценными бумагами можно получить убыток.
При этом многие банки сегодня совмещают обе функции. Поэтому запросы вроде «как открыть брокерский счёт в банке» или «как открыть брокерский счёт в СберБанке» остаются очень популярными. Крупные банки предлагают собственные брокерские услуги и инвестиционные приложения.
Что такое ИИС и чем он отличается от брокерского счёта
ИИС – это индивидуальный инвестиционный счёт, который предусматривает налоговые льготы для инвесторов. По сути, это разновидность брокерского счёта, но с особыми условиями. С 2024 года можно открыть только ИИС нового типа (ИИС-3). Если у инвестора открыт ИИС старого типа А или В, то его можно конвертировать в ИИС-3.
Главное преимущество ИИС – это возможность получать налоговый вычет. Государство возвращает часть уплаченного НДФЛ или освобождает от налога прибыль по операциям.
Разберём основные отличия ИИС от обычного брокерского счёта.
Сравнение счетов для инвестора
Если инвестор планирует долгосрочные вложения, ИИС может оказаться выгоднее обычного счёта.
Какие бывают брокерские счета
Их всего два – обычный и ИИС, то есть индивидуальный инвестиционный счёт.
Как обычный счёт, так и ИИС можно открыть с доверительным управлением и без него.
При доверительном управлении клиент отдаёт право принимать инвестиционные решения брокеру или отдельной управляющей компании. Эти профессиональные участники рынка берут на себя взаимодействия с биржей, они принимают решения о том, какие ценные бумаги покупать и продавать. Такая форма может подойти начинающим инвесторам.
Без доверительного управления инвестор торгует самостоятельно.
Независимо от формы управления за свои услуги брокерская компания взимает комиссию с каждой проведённой операции.
Сколько стоит открыть и обслуживать брокерский счёт
Один из самых частых вопросов новичков связан с тарифами – прежде всего с тем, сколько стоит открыть брокерский счёт. В большинстве случаев открытие счёта бесплатное у многих участников рынка. Основные расходы появляются уже во время торговли на бирже.
- комиссию брокера за сделки;
- стоимость обслуживания счёта;
- комиссии депозитария;
- комиссии за вывод денег;
- условия валютных операций.
Этот список расходов инвестора может быть неполным.
Особенно внимательно нужно смотреть на тарифный план. Иногда брокер предлагает минимальную комиссию за сделки, но берёт фиксированную ежемесячную плату за обслуживание брокерского счёта. Для начинающего инвестора с небольшим капиталом такой вариант может оказаться невыгодным.
Если человек планирует редко совершать сделки и просто покупать ценные бумаги на долгий срок, ему обычно подходит базовый тариф. Для активной торговли на бирже условия будут другими.
Помимо тарифов, необходимо ознакомиться с правилами брокера. У СберБанка все условия можно найти на странице с документами и скачать их себе на компьютер.
Здесь есть ключевой информационный документ о договоре брокерского обслуживания, в котором для клиентов выделены основные моменты по брокерскому договору — это главная информация в кратком и понятном виде.
Изучить правила и тарифы брокера стоит до того, как открывать счёт.
Как выбрать брокера для открытия счёта
Выбор брокера – один из самых важных этапов для инвестора. Именно от брокера зависит, насколько удобной будет торговля на бирже, какие комиссии придётся платить и к каким инструментам человек получит доступ.
Лицензия и надёжность брокера
Первое, на что нужно обратить внимание, как мы уже отмечали выше, это наличие лицензии брокера от ЦБ РФ. Без лицензии брокерская компания не имеет права предоставлять доступ к бирже и проводить сделки с ценными бумагами.
- сколько лет брокер работает на рынке;
- насколько стабильно работают мобильное приложение и веб-сайт брокера;
- как быстро поддержка отвечает клиентам;
- есть ли у брокера ограничения на торговлю отдельными инструментами.
Доступ к рынкам и инструментам
Перед тем как открыть счёт онлайн, стоит также уточнить, какие инструменты доступны клиенту. Большинство брокеров дают доступ к акциям и облигациям, паям биржевых фондов, иностранной валюте. Однако доступ к разным рынкам у брокеров отличается.
Некоторые компании работают только с фондовым рынком, тогда как другие дополнительно открывают доступ к срочному рынку, где торгуются фьючерсы и опционы. Также не все брокеры дают возможность покупать иностранные ценные бумаги.
Если инвестор только начинает разбираться в инвестициях, ему обычно достаточно базовых инструментов и понятного доступа к бирже без сложных спекулятивных операций.
Удобство приложения и обучение
Если инвестор собирается проводить сделки преимущественно через мобильное приложение, стоит обратить внимание на удобство этого сервиса – скорость пополнения брокерского счёта, возможность покупки активов за несколько кликов, качество аналитики.
Многие брокеры публикуют статьи, проводят вебинары и объясняют новичкам, как работает торговля на бирже. Но важно помнить, что даже качественная аналитика не гарантирует прибыль. Любые инвестиции и сделки с ценными бумагами связаны с риском, доход не гарантирован, возможно получение убытка.
Какие документы нужны для открытия брокерского счёта
Чтобы открыть брокерский счёт онлайн, обычно достаточно паспорта, ИНН, номера телефона и электронной почты. Иногда дополнительно могут понадобиться СНИЛС или подтверждение адреса регистрации.
Многие брокеры используют подтверждение личности через Госуслуги. Благодаря этому инвестор может открыть брокерский счёт онлайн без посещения офиса и подписать договор с брокером дистанционно.
Если человек открывает брокерский счёт в банке, где уже является клиентом, информация о нём часто подгружается автоматически.
Подача заявки и подтверждение личности
Сначала инвестор выбирает брокера и заполняет анкету на сайте или в мобильном приложении. После этого нужно указать личные данные, загрузить скан паспорта и подтвердить личность через Госуслуги или банк.
Подписание договора и получение доступа
После проверки данных клиент подписывает договор с брокером и получает доступ в приложение. В личном кабинете появляются реквизиты для пополнения счёта, информация о тарифах и доступ к бирже.
После этого инвестор может пополнить брокерский счёт и начать совершать сделки с ценными бумагами.
Как пополнить брокерский счёт и начать инвестировать
Пополнение счёта обычно происходит переводом с банковской карты или обычного счёта. Большинство брокеров поддерживают переводы через СБП, внутренние банковские переводы и пополнение по реквизитам.
После зачисления денег инвестор получает возможность покупать и продавать акции и облигации, паи фондов и другие ценные бумаги. Начинающим инвесторам чаще всего предлагают не пытаться сразу активно спекулировать на рынке, а постепенно разбираться в инвестициях и формировать диверсифицированный портфель.
Одна из самых распространённых ошибок новичков – попытка быстро заработать на резких колебаниях рынка. На практике эмоциональные сделки и отсутствие стратегии чаще приводят к убыткам, чем к прибыли.
Инвестор должен понимать, что стоимость ценных бумаг может как расти, так и снижаться, а прошлые результаты не гарантируют будущую доходность.
- регулярно пополнять брокерский счёт на небольшие суммы;
- не инвестировать последние накопления;
- распределять деньги между разными активами;
- не вкладывать весь капитал в одну или две компании;
- учитывать риски перед каждой сделкой.
Такой подход помогает спокойнее переживать колебания рынка и постепенно накапливать инвестиционный опыт.
