Одни инструменты могут принести потенциально высокую доходность, но рискованны (акции), другие — дадут более низкую, но фиксированную доходность (облигации). Рынок инвестиций устроен так, что чем выше доходность, тем больше риск, иначе никто не стал бы покупать менее доходные бумаги с тем же риском. Иными словами, потенциальная доходность — это премия, которую инвесторы требуют за более высокие риски.
Перед тем как решать, во что инвестировать, нужно определиться с тем, какой риск для вас приемлем. Для этого нужно сделать два шага.
Портфель нужно составлять в зависимости от того, через сколько вам понадобятся инвестированные деньги. Чем дольше срок инвестирования, тем больше может быть доля инструментов с большим риском (акций или паевых или биржевых фондов, инвестирующих в акции).
Например, если вы планируете жить на деньги от инвестиций уже сейчас или в ближайшие годы, рисковать нельзя. Выбирайте облигации с коротким сроком до погашения, самые надёжные из них — государственные. Если ваш горизонт инвестирования — 3–5 лет и больше, можете часть денег инвестировать в акции крупных и надёжных компаний. Падение стоимости акций, если оно произойдет, за это время уже может быть компенсировано.
Чем ближе достигаемая цель, тем больше активов можно переводить в менее рисковые инструменты. Допустим, вы инвестируете на прибавку к пенсии. Этими деньгами вы не можете рисковать. Поэтому по мере приближения к выходу на пенсию увеличивайте долю облигаций и уменьшайте долю акций.
Если временное снижение размера вашего портфеля на 20% уже катастрофично и вы знаете, что вы склонны к импульсивным действиям, лучше не вкладывать все деньги в акции. Если будете продавать акции при первом падении — доходность будет ниже, чем если вы просто будете ждать, пока акции снова подорожают.
Проанализируйте свой риск-профиль, чтобы понять, какую стратегию выбрать. Риск-профиль можно определить у своего брокера или управляющей компании. Оценить своё отношение к риску и цели по инвестициям можно в приложении Сбербанк Инвестор.
Если для вас главное, чтобы деньги были в сохранности, то вам подойдут инструменты с минимальным риском: государственные облигации или облигации самых крупных и надёжных компаний (голубых фишек) или фонды, инвестирующие в такие инструменты. На Московской бирже к голубым фишкам относятся 15 компаний: «Лукойл», Сбербанк, «Газпром» и другие. У этих компаний устойчивый бизнес, часто это государственные монополии или компании с государственным участием в капитале.
Покупайте облигации либо с коротким сроком до погашения, либо со сроком обращения, равным вашему инвестиционному горизонту. Инвестируете на 3 года — покупайте облигации с погашением через 3 года. В этом случае вас не будет волновать изменение стоимости облигаций, потому что эмитент выкупит её по номиналу.
Потенциальная доходность у таких вложений — меньше, чем у вложений в акции, но и рисков меньше. Можно воспользоваться льготами от государства (например, по индивидуальному инвестиционному счёту) — тогда доходность будет больше, чем по вкладам.
Пример консервативного портфеля:
-60 % — государственные облигации (ОФЗ)
-40 % — облигации голубых фишек
Если вы инвестируете на долгий срок, хотите получить дополнительную доходность от дивидендов и роста стоимости акций, можете часть портфеля вложить в акции голубых фишек из разных отраслей. Диверсификация по отраслям необходима для снижения риска. Долю более рисковых инструментов нужно выбирать в зависимости от вашей склонности к риску и целей инвестирования.
Пример умеренного портфеля:
-40 % — государственные облигации (ОФЗ)
-30 % — облигации голубых фишек
-30 % — акции голубых фишек
Если вы хотите получить максимальную доходность и инвестируете вдолгую, выбирайте акции. На долгосрочном горизонте акции показывают самую высокую доходность, но и риски больше: акции компаний могут и не восстановиться после падений.
Например, акции легендарного концерна General Electric (GE) в 2000 году стоили $60 за акцию, но из-за «пузыря доткомов» и кризиса 2008 года котировки упали. Менеджмент так и не смог изменить компанию в цифровую эпоху: по состоянию на 13 июля 2020 года акция GE стоит меньше $7.
Поэтому перед тем, как выбрать компанию для инвестиций, вам нужно оценить её финансовые показатели и перспективы отрасли, в которой она работает. Если вы уверены в выборе компании, понимаете её бизнес, вы будете спокойнее относиться к тому, что её акции в краткосрочной перспективе могут дешеветь.
Тем не менее даже инвесторам, склонным идти на риск, рекомендуется 10–15% активов держать в низкорисковых инструментах — облигациях.
Пример агрессивного портфеля:
-10 % — ОФЗ и корпоративные облигации
-30 % — акции голубых фишек
-60 % — акции других компаний
Нужно пройти 3 простых шага:
— Откройте брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанк Онлайн.
Это бесплатно.
— Переведите на счёт деньги в Сбербанк Онлайн.Без комиссии.
— Установите приложение для инвестиций Сбербанк Инвестор.Инвестируйте и следите за результатами онлайн.
Если вам сложно решить, во что стоит вкладывать деньги, можно воспользоваться идеями аналитиков Сбербанка. В приложении в разделе «Идеи» есть наборы ценных бумаг с указанием их потенциальной доходности. Чтобы выяснить комфортное для вас соотношение рисков и потенциальной доходности, вы можете, не выходя из приложения, пройти тест «Какой вы инвестор». По итогам отобразится один из трёх типов портфелей: «Консервативный», «Умеренный» или «Агрессивный».
В приложении для инвестиций Сбербанк Инвестор можно сначала открыть демосчёт с виртуальными деньгами, чтобы попробовать свои силы. В реальности начать инвестировать можно с 1000 рублей — примерно столько стоит большинство облигаций. Среди самых популярных есть несколько компаний, для покупки акции которых хватит 1–2 тыс. руб. Инвестируя небольшие суммы, вы сможете быстрее освоиться и получить опыт.
Помните: важно не то, с какой суммы вы начинаете инвестировать, а насколько регулярно вы это делаете. Например, если начать инвестировать в 40 лет каждый месяц по 6 тыс. руб. и размещать сбережения в гособлигациях, то после выхода на пенсию в 65 лет можно в течение следующих 15 лет получать дополнительно к государственной пенсии 30 тыс. руб. На плановое пополнение капитала можно использовать часть зарплаты, доходы от бизнеса и др.
Вы можете значительно увеличить доходность долгосрочных инвестиций, если будете реинвестировать дивиденды по акциям или проценты по облигациям. Вы будете получать доход не только от первоначальных вложений, но и на реинвестированные проценты.
Если вы готовы быть агрессивным инвестором, но вам не хватает знаний и времени для самостоятельных инвестиций, можете отдать деньги в доверительное управление. Профессионалы помогут составить подходящий вашему риск-профилю портфель. В доверительном управлении стратегии также могут отличаться по степени риска — от консервативных до агрессивных.
Вам понравилась статья?
В избранное
Как получить налоговый вычет по ИИС в упрощённом порядке
Индивидуальный инвестиционный счёт — это хорошая возможность получать доход и параллельно изучать инвестиции без большого риска. Все владельцы ИИС получают право на налоговый вычет, который с недавнего времени можно оформить по упрощённой схеме, фактически в пару кликов. Подробнее — в нашем материале.
Как накопить на достойную пенсию?
В среднем на пенсии россияне хотели бы получать 59 000 рублей в месяц — показал недавний опрос НПФ СберБанка. По мнению жителей России, именно такая сумма поможет обеспечить им достойный уровень жизни после завершения карьеры. Однако, как показывает практика, далеко не все могут рассчитывать на такую сумму от государства: средний размер госпенсии в России — 16 500 рублей в месяц. Рассказываем, как можно самостоятельно накопить на пенсию, которая поможет сохранить привычный уровень жизни.
Как инвестировали литературные герои и какие уроки мы можем из этого извлечь
Инвесторам полезно читать художественную литературу, чтобы лучше понимать мотивы других инвесторов, считают экономисты. В это подборке рассказываем, как инвестировали герои российской и зарубежной литературы и чем у них можно было бы научиться частному инвестору.
Что такое инвестиционный климат
Что такое дивиденды
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru