В 2025 году российское законодательство пополнится сразу несколькими важными нововведениями для клиентов банков. Они позволят самостоятельно устанавливать различные ограничения по счетам и операциям. Кроме того, регуляторы ужесточат подход к выявлению злоумышленников, что дополнительно защитит деньги россиян. Рассказываем, что уже работает, а какие нововведения ещё ждём.
Что можно сделать самому
Одна из главных новинок года — так называемый самозапрет на кредиты. Эта возможность появилась у жителей России с 1 марта 2025 года и позволила запретить оформление кредитов и займов с использованием данных из Госуслуг. Если доступ к сервису получит злоумышленник, он не сможет навредить реальному владельцу аккаунта на Госуслугах.
С 1 сентября этого года такая же возможность появится в многофункциональных центрах предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, с начала лета снять ранее установленный самозапрет можно только после подачи заявления, подтверждённого усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП).
11 млн жителей России оформили самозапрет на выдачу кредитов на Едином портале государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) к 23 мая 2025 года.
С 1 октября 2025 года системно значимые банки должны будут добавить в свои мобильные приложения специальный функционал. С помощью особой кнопки клиент банка сможет отметить любую операцию как совершённую под воздействием общения с мошенником и получить по ней дополнительные материалы (например, электронную справку от кредитной организации) для предоставления в правоохранительные органы.
Также при получении запроса от ЦБ банк сможет в приложении сам оперативно уточнить у клиента, была ли операция мошеннической. Это касается случаев, когда клиент сразу подал заявление в полицию, не оповещая банк о мошенническом переводе.
Безопасная улыбка
Чтобы дополнительно обезопасить свои платёжные операции и не вводить при других людях ПИН-код на банкомате или POS-терминале в магазине, можно сдать биометрические данные. Для этого необходимо обратиться в обслуживающий банк и сдать свои данные путём специального быстрого сканирования.
После этой процедуры для клиента будет доступна аутентификация в том числе по улыбке. Вы наверняка видели специальные терминалы с логотипом Сбера в торговых точках на кассе, которые предлагали вам улыбнуться. В данном случае Сбер является эквайером, то есть обслуживает конкретный магазин или кафе, предоставляя ему возможность принимать оплату за товары и услуги. Один из вариантов оплаты – как раз «по улыбке».
Аналогичная система действует сейчас в московском метрополитене. В подземках разных городов могут быть разные банки-эквайеры.
Как ещё защитить себя
- Используйте двухфакторную идентификацию в приложении вашего банка. Как правило, она подразумевает дополнительное согласие на перевод или проведение другой платёжной операции с помощью ввода поступившего на телефон СМС-кода. Также можно выбрать подтверждение входа в приложение «по лицу» (Face ID) или по отпечатку пальца, если ваш гаджет поддерживает такой функционал.
- Подключите оповещения об операциях. Они также могут приходить в СМС или с помощью всплывающих пуш-уведомлений. Обычно в этом случае СМС-оповещение будет платным, а пуши бесплатными. Если вы подключили пуш-уведомления, но в момент совершения операции не были в сети, оповещение также поступит вам в СМС-сообщении.
- Придумайте сложные пароли и коды. Это касается данных для входа в интернет- или мобильный банк и ПИН-кода. Когда вводите эти данные, убедитесь, что никто не наблюдает за вами.
- Установите антивирус. Существуют версии как для ПК (компьютеров, ноутбуков), так и для гаджетов (смартфонов, планшетов). Антивирус поможет не допустить установки вредоносного программного обеспечения на ваше устройство. Таким образом, платёжные данные будут дополнительно защищены.
- Поставьте свои ограничения. Уже сейчас в мобильном- и интернет-банке доступна установка индивидуальных лимитов. Обычно можно определить ежедневный и ежемесячный лимит трат, лимит на переводы и лимит на снятие наличных. По каждому счёту необходимо будет выставить своё собственное ограничение.
Как защищают нас
Есть также дополнительные способы защиты ваших денег, которые напрямую не зависят от вас. Их внедряют сами регуляторы – Банк России, Министерство финансов. Благодаря усиленному вниманию к операциям клиентов параллельно усложняется доступ к деньгам клиентов кредитных организаций и для мошенников.
С 30 мая 2025 года перевести без открытия счёта по упрощённой идентификации можно не более 100 тысяч рублей. Раньше такие операции на более крупные суммы могли проводиться через так называемые электронные кошельки, которые активно использовали злоумышленники для переводов украденных средств. Теперь для перевода свыше 100 тысяч рублей потребуется открыть счёт «по всей форме», в том числе поставить подпись на необходимых документах и предъявить паспорт.
Нашумевшей в последнее время новостью стало то, что с 1 июня Росфинмониторинг может приостановить подозрительные платежи физических лиц и предпринимателей. На самом деле ведомство имело такую возможность и раньше, просто теперь благодаря законодательным нововведениям блокировку можно провести быстрее. Причина таких действий Росфинмониторинга – успеть вовремя перехватить деньги, полученные преступным путём, и не дать им уйти в так называемый теневой оборот.
Цифровой рубль теперь тоже более защищён. ЦБ РФ будет не только его эмитентом, но и одним из контролёров наравне с банками, в которых открыты счета в этой валюте.
1,3 млн рублей находится на банковских счетах в цифровых рублях по состоянию на начало июня 2025 года.
Помимо прочего, государственные органы, банки и телекоммуникационные компании, а также крупные маркетплейсы теперь не смогут связываться со своими клиентами через зарубежные мессенджеры. Так, WhatsApp или Viber использовать нельзя, а VK-мессенджер и другие российские мессенджеры можно.
Портал Госуслуг тоже усложняет жизнь мошенникам. Пользователи теперь не будут получать СМС-коды для входа на портал и совершения других действий на нём, если запрос поступил в момент телефонного разговора. Код придёт сразу после того, как человек положит трубку.
И ещё одно нововведение – с 1 сентября 2025 года получить деньги после оформления кредита можно будет не сразу. Начнёт действовать период охлаждения, согласно которому кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях на сумму свыше 50 тысяч рублей могут быть зачислены клиенту на счёт в течение 48 часов. Эта норма также поможет в борьбе с мошенниками, которые часто обманывают людей и просят их взять кредит и срочно перечислить средства на указанный злоумышленниками счёт.
Все перечисленные меры призваны в первую очередь не ограничить платёжную свободу обычных клиентов банков, а защитить их от потери денег, в том числе в крупном размере.
