Как работает Накопительный счёт в Сбере

Рассказываем, как устроен накопительный счёт, сколько на нём можно заработать и как его использовать с максимальной выгодой для себя.

Если банковский вклад обычно открывается на определённый срок и может иметь ограничения по пополнению и снятию, то накопительный счёт — более гибкий инструмент, дающий возможность свободно распоряжаться деньгами.

Накопительный счёт в Сбере привлекателен не только повышенной ставкой при первом открытии, но и механикой начисления процентов — на ежедневный остаток. Счёт можно пополнять в любое время или снимать с него деньги, когда они потребуются, и при этом ежемесячно получать проценты.

Чем вклад отличается от накопительного счета: что выбрать и как сочетать

Сколько можно заработать

На счёт можно вносить сумму до 10 млн ₽ или 1 млн ₽ для подписчиков СберПрайм и СберПрайм, чтобы получать максимальный доход по повышенной ставке. Если сумма будет больше, счёт не закроют, но на разницу между лимитом и реальной суммой будет начисляться остаток по ставке 0,01% годовых. При этом у клиента может быть любое количество счетов под разные цели накоплений.

Для клиентов, которые впервые открывают Накопительный счёт, три месяца будет действовать приветственная повышенная ставка 16%¹. С четвертого месяца ставка снижается до базовых 10%, но система надбавок позволяет повысить это значение до 11-16%. Подробнее о надбавках можно узнать здесь.

Если банк решит изменить ставку по счёту, он предупредит об этом за 10 дней — новость появится на сайте.

Для расчёта доходности можно воспользоваться специальным калькулятором.

Рассчитать

Как начисляются проценты

Проценты начисляются на сумму ежедневного остатка на счёте на начало каждого операционного дня в расчётном периоде.

При желании воспользоваться процентами можно в конце каждого расчётного периода. Он начинается в день открытия счёта и длится месяц. Например, если вы открыли счёт 20 июля, первый расчётный период будет длиться с 20 июля по 20 августа, а последующие периоды — с 21 по 20 число.

Если вы закрываете счёт раньше окончания расчётного периода, проценты за этот период будут начислены по ставке 0,01% годовых.

Как копить на большие совместные цели

Простой расчёт: почему выгодно начисление на ежедневный остаток

Часто банки начисляют процент на минимальный остаток — это самая маленькая сумма на счёте в течение месяца. То есть если вы в день открытия положили на счёт 100 тысяч рублей, а через неделю добавили ещё 200 тысяч, то проценты в текущем месяце начислят лишь на 100 тысяч. Это менее выгодно, чем начисление на ежедневный остаток.

В случае с ежедневным остатком каждый день учитываются деньги, лежащие на счёте на начало дня. Не страшно снять или положить какую-то сумму в любой день месяца. Допустим, в понедельник на счёте было 50 тысяч рублей, во вторник — 60 тысяч. За понедельник начислят проценты на 50 тысяч, за вторник — на 60 тысяч и т. д.

Важные детали

Собрали главные преимущества Накопительного счёта, благодаря которым он стал популярным инструментом управления личными финансами.

1. Гибкость:
   Свободное пополнение и снятие денег без потери начисленных процентов.
2. Проценты на остаток:
   ▸ Постоянное начисление процентов на остаток средств на счёте, то есть деньги работают круглосуточно.
   ▸ Ставка может быть выше, чем на стандартных текущих счетах – это помогает защитить сбережения от инфляции.
3. Доступность средств:
   Деньги остаются в вашем распоряжении и доступны в любой момент, что делает накопительный счёт идеальным для создания финансовой подушки безопасности.
4. Минимальные риски:
   В отличие от инвестиций в ценные бумаги или другие финансовые инструменты, накопительный счёт практически не подвержен рыночным рискам.
5. Совмещение с другими продуктами:
   ▸ Можно подключить накопительный счёт к зарплатному проекту или карте для автоматического перечисления части доходов.
   ▸ Удобно использовать для регулярных накоплений на крупные покупки или поездки.
6. Программы лояльности:
   Предусмотрены повышенные ставки для новых клиентов или при выполнении простых условий для получения надбавок.

Кому доступен счёт и как его открыть

Накопительный счёт с расчётом процентов на ежедневный остаток могут открыть клиенты:

• получающие пенсию² или зарплату на карту, счёт, вклад в СберБанке или владельцы сервиса «Как зарплатный»³,
• или оформившие подписку СберПрайм или СберПрайм+⁴.

Счёт также можно открыть, если выполнено одно из следующих условий:

• траты по картам Сбера — от 150 000 ₽ до 600 000 ₽ в месяц;
• баланс на картах, вкладах, счетах, в инвестиционных или страховых продуктах банка на дату открытия счёта и на конец прошлого месяца от 2 до 10 млн ₽;
• баланс от 1,5 до 10 млн ₽ и при этом — траты по картам от 100 000 ₽ до 600 000 ₽ в месяц.

Открыть счёт можно за пару минут в мобильном приложении и веб-версии СберБанк Онлайн.

Что такое социальный вклад и счёт

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк, ОГРН 1027700132195, erid 2RanymeXLZN.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

¹16% годовых — повышенная ставка для клиентов, которые никогда ранее не открывали Накопительный счёт. Начисляется в течение первых трёх месяцев при выполнении условий приветственной надбавки. С четвёртого месяца ставка снижается до базовой.

При повторном открытии Накопительного счета повышенная ставка не предоставляется. 10% годовых — базовая ставка. Действует с четвёртого месяца после открытия счёта.

«Повышенная ставка по «Накопительному счёту» действует первые 3 месяца для клиентов, которые ранее не открывали ни одного из следующих накопительных счетов: «Накопительный счёт» c расчётом процентов на ежедневный остаток, «Ежедневный %», «Накопительный счёт Лидер», «Накопительный счёт Премьер», «Ваш Накопительный счёт», «Private накопительный счёт», «Накопительный счёт Молодежный», «Накопительный счёт Рядом», «Удачный момент».. С 4-ого месяца или при повторном открытии базовая ставка — 10% годовых, к ней действуют надбавки: +4% за совершение покупок по картам СберБанка на сумму от 50 000 ₽ в календарном месяце или +2% — на сумму от 30 000 ₽ до 50 000 ₽; +1% за совершение покупок у партнёров банка на сумму от 5 000 ₽ в календарном месяце; +1% за активную подписку СберПрайм или СберПрайм+. Счёт бессрочный и не ограничен по сумме. Валюта счёта — рубли РФ. Процентная ставка начисляется ежемесячно на сумму от 0 ₽ до 10 млн ₽ или 1 млн ₽ для подписчиков СберПрайм и СберПрайм+, на сумму свыше проценты начисляются по ставке 0,01% годовых. Если вы закрываете счёт раньше окончания расчётного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке 0,01% годовых. Первый день расчётного периода — дата открытия счёта.

²Под пенсией подразумеваются средства, выплачиваемые пенсионным органом, то есть Фондом пенсионного и социального страхования РФ (Социальный фонд России, СФР) или другими пенсионными органами, определёнными Федеральным законом от 12.02.1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии Российской Федерации, органах принудительного исполнения Российской Федерации, и их семей.

³Счёт становится или перестаёт быть доступным:— не позднее десятого рабочего дня месяца, следующего за месяцем выполнения или прекращения выполнения условия по сохранению балансов, тратам денег или подключения сервисом «Как зарплатный»; — не позднее 10 рабочих дней, следующих за днем выполнения или прекращения выполнения условия по получению пенсии или заработной платы на карту или счёт в СберБанке.

⁴Подписка СберПрайм+ — это тарифный план «СберПрайм+» от ПАО СберБанк и подписка СберПрайм от Акционерного общества «Центр программ лояльности», предоставляемая на условиях акции.