Корпоративная пенсионная программа: как обеспечить своё благополучие с помощью работодателя

5 мин

«Я работаю и хочу жить комфортно в любом возрасте» — вот основной мотив большинства участников корпоративных пенсионных программ (КПП). Этот инструмент помогает создать дополнительный источник дохода после завершения карьеры. В отличие от государственной пенсии, КПП даёт вам контроль над накоплениями, гибкость в управлении и позволяет увеличить капитал за счёт софинансирования банка, налоговых льгот и инвестиционного дохода.

Содержание

Что такое КПП и в чём её преимущество
Как устроена КПП в Сбере: два счёта — двойная выгода
Важные условия

Что такое КПП и в чём её преимущество

С корпоративной пенсионной программой человек может сформировать себе дополнительную пенсию при помощи работодателя. Её цель — создать благоприятные условия для завершения карьеры и повысить привлекательность работы в компании. Человек откладывает сам, получает софинансирование от работодателя, а также инвестиционный доход на всю сумму на счёте.

Как это работает

Выбор НПФ. Компания выбирает один или несколько негосударственных пенсионных фондов (НПФ) для администрирования программы.
Определение условий участия. Работодатель и сотрудники согласовывают:
— размер взносов;
— периодичность взносов (ежемесячно, ежеквартально и т. д.);
— порядок выплат (разовый платёж или регулярные пенсионные выплаты).
Заключение договоров. Компания подписывает договор с НПФ, сотрудники — соглашение об участии в программе.
Начисление и инвестирование взносов. НПФ организует инвестирование вложенных средств, чтобы заработать инвестиционный доход.
Выплата пенсии. При достижении пенсионного возраста сотрудник получает выплаты по условиям программы — ежемесячно или единовременно.

Ключевые преимущества

Контроль: вы решаете, сколько вносить и как получать выплаты.
Гибкость: часть средств можно снять досрочно.
Ускоренный рост: софинансирование и инвестиционный доход увеличивают капитал быстрее, чем другие финансовые инструменты.
Регулярный доход после завершения карьеры. Получать выплаты можно в виде ежемесячных платежей на протяжении жизни или фиксированного периода.

Сколько баллов нужно для пенсии

Как устроена КПП в Сбере: два счёта — двойная выгода

При подключении к программе открываются два индивидуальных счёта:

ИПС (Индивидуальный пенсионный счёт) — сюда зачисляются ваши личные взносы. Этот счёт всегда принадлежит работнику.
КИПС (Корпоративный именной пенсионный счёт) — на него поступают взносы Сбера по программе софинансирования. Пользоваться деньгами с этого счёта можно женщинам с 55 лет, а мужчинам — с 60 лет, если они завершили трудовую деятельность в компаниях группы «Сбер».

Средства с обоих счетов инвестируются — это приносит дополнительный доход участнику корпоративной пенсионной программы.

Софинансирование от Сбера: сколько добавит банк

Размер софинансирования зависит от оклада и возраста участника КПП:

до 5% добавляют сотрудникам младше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
до 7,5% перечисляют женщинам старше 55 лет и мужчинам старше 60 лет;
10% — женщинам от 60 лет и старше и мужчинам от 65 лет и старше.

Пример расчёта:

Валентине 45 лет, её зарплата — 140 тысяч рублей, и она вносит на ИПС 7 тысяч рублей ежемесячно (5% от оклада). Размер софинансирования также составит 7 тысяч рублей. За год Валентина накопит: (7000 + 7000) х 12 = 168 тысяч рублей.

После 55 лет размер софинансирования изменится, Сбер готов вносить до 7,5% от оклада. То есть если Валентина будет ежемесячно отчислять 15 тысяч рублей при окладе 200 тысяч рублей в месяц, то за год её накопления составят: (15 000 + 15 000) х 12 = 360 тысяч рублей.

После 60 лет порог удвоения отчислений Валентины вырастет до 10%. То есть Сбер будет удваивать её пенсионные отчисления в пределах 10% от зарплаты.

Как рассчитать пенсию?

1. Инвестиционный доход: как растут ваши накопления

СберНПФ организует инвестирование средств, вложенных в корпоративную пенсионную программу. По итогам 2025 года доходность составила 11,17%, а за последние 10 лет — 102,5%.

Важно: доход начисляется на оба счёта — личный и корпоративный — и увеличивает общую сумму накоплений.

2. Доступ к средствам: когда и сколько можно получить

Досрочное снятие всех накопленных средств возможно при критическом заболевании или получении группы инвалидности. Полный список здесь.
Личные взносы доступны в любой момент без ограничений.
После 2 лет участия в программе за вами останется 50% инвестиционного дохода, а через 5 лет — 80%.

3. Преимущества КПП Сбера

Дополнительная выгода — налоговый вычет до 88 тыс. рублей в год;
Контроль накоплений через СберБанк Онлайн и личный кабинет на сайте СберНПФ;
Удобные способы пополнения: автоматическое перечисление из зарплаты в Пульсе или в СБОЛе через автоплатёж.

Как перевести накопительную пенсию в ПДС

Важные условия

Корпоративная пенсионная программа Сбера доступна для всех штатных сотрудников. При этом важно помнить, на какие средства КПП вы можете рассчитывать при увольнении или расторжении контракта.

1. Личные взносы

При увольнении или расторжении контракта сотрудник может:

Продолжать пополнять личный счёт. Условия личного договора останутся прежними, но вот бывший работодатель перестанет начислять софинансирование.
Расторгнуть договор и получить 100% личных взносов и часть инвестиционного дохода с обоих счетов. В зависимости от срока участия в КПП человек сможет забрать:

0% инвестиционного дохода — до 2 лет;
50% инвестиционного дохода — 2-5 лет;
80% инвестиционного дохода — после 5 лет.

2. Взносы, сформированные работодателем

Сбербанк софинансирует только взносы работающих сотрудников. Это зафиксировано в Положении о негосударственном пенсионном обеспечении работников. Как только человек увольняется, софинансирование прекращается.
Если человек покидает Сбербанк по сокращению или соглашению сторон (должно быть указано в соглашении), он сохраняет право на взносы работодателя, причём срок участия в КПП значения не имеет. Вложенные средства продолжают зарабатывать инвестиционный доход, который зачисляется на индивидуальный счёт участника.
Если человек увольняется по собственному желанию и участвовал в КПП менее 5 лет, он теряет право на полученные взносы работодателя. Доступ к этим деньгам сохранится, если сотрудник копил с КПП 5 лет и более.

Если регулярно откладывать на корпоративную пенсию, можно получить максимальное софинансирование и сверху заработать инвестиционный доход. Такой подход повысит вашу финансовую устойчивость и станет одной из опор благосостояния. Позаботьтесь о вашем комфорте сегодня, чтобы наслаждаться им в любом возрасте.