7 популярных финансовых заблуждений и мифов

Довольно часто мы оказываемся в плену у устойчивых убеждений, которые сильно влияют на нашу жизнь. Мир денег – не исключение. СберСова развеивает самые распространённые финансовые заблуждения, чтобы помочь вам сделать ещё один шаг к грамотному управлению своими деньгами.

Миф 1. Если я не зарабатываю много, мне не по карману сбережения

Многие считают, что для накоплений необходим высокий доход. Однако даже с ограниченным бюджетом получится откладывать деньги. Важна не сумма, а систематичность — это залог финансовой грамотности. Попробуйте – и поймёте, что даже небольшие, но регулярные переводы на сберегательный счёт создают финансовую подушку или резерв на чрезвычайный случай.

Пример: если откладывать хотя бы 10% от 30 тысяч рублей ежемесячно, то через год можно накопить 36 тысяч рублей.

Советы

• Автоматизируйте сбережения. Настройте автоматические переводы на сберегательный счёт в день зарплаты. Так эти деньги пойдут на будущее, и вы не потратите лишнего.
• Используйте метод «хвостиков». Округляйте остаток средств на карте в меньшую сторону и переводите «лишние» рубли на накопительный счёт. Например, если на карте 8753 рубля, можно перевести 53 рубля на сбережения.
• Ведите учёт расходов. Используйте приложения или электронные таблицы для учёта доходов и расходов. Так вы обнаружите дыры в бюджете и найдёте возможности для сбережений.
• Участвуйте в челленджах. Пробуйте бросить себе вызов — неделю не покупайте кофе по утрам или не заходите в магазин три дня, а все сэкономленные средства отложите в финансовую подушку.

Сколько денег откладывать и как быть, если откладывать нечего

Миф 2. Финансовая грамотность — только для тех, кто хочет стать инвестором

На самом деле финансовая грамотность — это базовые навыки, которые помогают управлять своими деньгами независимо от того, хотите ли вы строить финансовую империю или жить в комфортном для себя режиме без долгов. Умение составлять бюджет, откладывать деньги и контролировать расходы — это основа финансовой стабильности.

Пример: если научиться правильно распределять свои расходы, вы сможете накопить деньги для важной цели, будь то покупка машины, ремонт в квартире или создание финансовой подушки.

Советы

• Создайте финансовый план. Это важный шаг к стабильности и укреплению финансовой грамотности. Определите, на что уходят ваши деньги и где можно сэкономить.
• Составляйте ежемесячный бюджет. Для этого разделите свои доходы по категориям (обязательные платежи, еда, развлечения) и придерживайтесь этого плана. Это поможет вам избежать импульсивных трат.
• Следите за мелкими расходами. Траты на такси или покупки для души могут съедать большую часть бюджета. Используйте приложения для отслеживания расходов, чтобы не упустить важные детали.
• Упрощайте свои финансы. Минимализм в расходах – это не про бедность, а про разумный подход. Отследите, куда уходят ваши деньги, и проанализируйте, какие расходы можно оптимизировать. Подробнее о финансовом минимализме мы рассказывали здесь.
• Используйте образовательные ресурсы. Многие банки и платформы предлагают бесплатные курсы по финансовой грамотности. Это не только поможет вам лучше управлять деньгами, но и позволит разобраться в важных вопросах. Можно начать с теста на финансовую грамотность.

Проверь себя

Миф 3. Чем больше зарабатываешь, тем легче управлять деньгами

Ещё одно финансовое заблуждение: высокий доход автоматически обеспечивает финансовую свободу и лёгкость в управлении деньгами. Но на самом деле без контроля над расходами и умения планировать бюджет даже с доходами выше среднего можно оказаться в долговой яме.

Пример: люди с большими доходами легко попадают в долговую ловушку, если не следят за своими расходами – в то время как другие люди с более скромным бюджетом, но с разумным планированием могут закрыть все свои финансовые потребности.

Советы

• Планируйте свои расходы. Даже с высоким доходом важно понимать, куда уходят деньги.
• Избегайте ловушки – «чем больше зарабатываю, тем больше могу тратить». Постепенно увеличивайте процент сбережений. Ставьте себе цель откладывать не менее 10% от дохода, независимо от его величины.
• Создавайте подушку безопасности. Даже если ваш доход высокий, важно иметь финансовую подушку на случай непредвиденных расходов. Это позволит вам избежать долгов и стрессовых ситуаций.
• Ставьте финансовые цели. Чётко определите свои цели — будь то покупка жилья, образование для детей или путешествия — и планируйте свои расходы таким образом, чтобы этих целей можно было достичь.
• Управляйте долговыми обязательствами. Важно не только избегать долгов, но и грамотно ими управлять. Если у вас есть кредиты, гасите их заранее, чтобы избежать высоких процентов.

Мотивация зарабатывать: почему одни стремятся получать больше, а другим достаточно среднего дохода

Миф 4. Бюджетирование — это сложно и скучно

Сначала может казаться, что составление бюджета — мучительный и сложный процесс. Но в реальности это одна из самых мощных финансовых привычек, которая поможет обрести контроль над своими деньгами и избавит от финансовых стрессов.

Пример: начните с отслеживания доходов и расходов в приложении или таблице – наглядная форма сразу помогает понять, где можно сэкономить.

Совет

• Используйте метод 50/30/20. Это простая и эффективная система, которую легко адаптировать под себя. 50% вашего дохода идёт на необходимые расходы (жилище, еда, транспорт), 30% — на необязательные (развлечения, покупки), а 20% откладываются на сбережения.

Миф 5. Долг — это всегда плохо

Может сложиться впечатление, что любой долг — это финансовое бедствие. Это ещё одно финансовое заблуждение, ведь не все долги одинаково плохи. Существует так называемый «хороший долг», который может работать на вас. Например, ипотека или образовательный кредит – полезные инструменты, если вы используете их для улучшения качества жизни или увеличения доходов в будущем. Главное — правильно управлять долгом, чтобы он не стал обузой.

Пример: ипотека — это неплохо, если вы планируете жить в квартире, а не снимать жильё за те же деньги, или если покупка квартиры с целью сдачи в аренду обеспечит вам стабильный доход. То же можно сказать и об образовании, которое откроет новые карьерные перспективы.

Советы

• Отличайте хороший долг от плохого. Кредиты на покупку недвижимости или для получения образования могут быть разумным шагом. Чего нельзя сказать о кредитных картах с высокими процентами или кредитах на потребительские товары.
• Создайте план погашения долгов. Если у вас уже есть долги, важно продумать стратегию их погашения.
• Используйте хорошие долги с умом. Прежде чем брать кредит, всё просчитайте, а лучше посоветуйтесь с финансовым консультантом.
• Контролируйте свою долговую нагрузку. Прежде чем брать новый долг, убедитесь, что вы можете его обслуживать.

Когда имеет смысл досрочно гасить кредит

Миф 6. Финансовый консультант нужен только бизнесменам

Финансовые консультанты полезны каждому, кто хочет повысить уровень финансовой грамотности и рационально управлять своими деньгами. Специалист может помочь вам не только с вопросами, связанными с налогами или инвестициями, но и с созданием бюджета, оптимизацией долгов и достижением финансовых целей.

Пример: даже если ваш доход не очень велик, финансовый консультант найдёт лучшие способы для сбережений. Он посоветует, как избежать ненужных трат и создать финансовую подушку для непредвиденных расходов.

Советы

• Выбрать стратегию достижения долгосрочных целей. Если вы хотите купить жильё, накопить на образование или пенсию, финансовый консультант поможет вам с реализацией планов.
• Использовать бесплатные консультации. Клиенты некоторых банков и финансовых платформ могут бесплатно получить рекомендации от их специалистов.
• Составить план на случай форс-мажора. Финансовый консультант оценит текущую ситуацию и поможет продумать стратегию на случай непредвиденных расходов – например, лечения или потери работы.
• Разобраться с налогами. Консультанты помогут навести порядок в налоговой отчётности и подскажут, как уменьшить налоговую нагрузку.

Миф 7. Экономия всегда требует отказа от удовольствий

Это популярное финансовое заблуждение гласит: если вы решите выйти на более осознанный уровень финансового потребления, вам придётся отказываться от всего, что приносит радость – вечеринок, походов в рестораны и покупок одежды. На самом деле экономия не означает полный отказ от удовольствий. Это скорее искусство управления расходами и поиск способов наслаждаться жизнью, не переплачивая.

Пример: совсем не обязательно отказываться от любимого кофе по утрам. Можно готовить его дома или покупать не каждый день, а, например, через день. Это позволит сэкономить деньги для других удовольствий – путешествия или крупной покупки.

Советы

• Расставьте приоритеты. Вместо того, чтобы отказываться от всех удовольствий, определите, что для вас действительно важно, и тратьте деньги на это.
• Ищите альтернативы. Многие удовольствия можно получать, не переплачивая. Например, вместо дорогих походов в рестораны устраивайте ужины дома с друзьями.
• Используйте скидки и акции. Продолжайте делать покупки, но платите меньше. Обращайте внимание на распродажи и кешбэк-сервисы.

Китайский тренд на экономию: как покупать дешёвые вещи без потери качества

Что ещё почитать на тему

22.04.25 · Инвестиции

Какие страхи мешают начать инвестировать

14.04.25 · Лайфстайл

Как деньги влияют на наше эмоциональное состояние

25.03.25 · Лайфстайл

Микроинвестиции в себя: как небольшие траты могут ускорить карьерный рост. 10 советов

07.03.24 · Расходы

Как не бояться упущенных возможностей. Семь простых шагов