Перейти в тест по финансовой грамотности
Онлайн-курсыЖурналПодкастыПроверь себяСпецпроекты

Жизнь в долг, финансовая прокрастинация и другие нездоровые отношения с деньгами

06.03.24

7 мин

header-image

Нехватка денег часто связана с негативными психологическими установками. Попробуем разобраться, какие признаки их выдают и что с этим делать.

Финансовая прокрастинация

Прокрастинация — это когда человек до последнего откладывает дела на потом. В результате все они наваливаются разом. Более того, в процессе прокрастинатор волнуется и тревожится, тратит время на неважные мелочи вместо первоочередных задач, что не улучшает качество жизни.

И хотя у прокрастинации, как оказалось, есть свои плюсы, вряд ли это можно сказать о её финансовом варианте.

Финансовый прокрастинатор до последнего не решает насущные вопросы, тратя деньги на всякие пустяки. Он не оплачивает налоги и квитанции за коммуналку, не ремонтирует машину, потому что надо отдать много денег мастерам, избегает разговоров с кредиторами. Начальник-прокрастинатор может задерживать зарплату и не платить по счетам поставщикам.

Всё это приводит к проблемам: на долги копятся пени, за неуплату отключают свет, а кого-то могут даже выселить из съёмной квартиры. Друзья перестают давать в долг, а начальник вынужден платить штрафы за задержку зарплаты. Более того, часто бывает, что заплатить уже и нечем — к концу месяца счета опустели.

header-icon

Что делать

В идеале стоит разобраться с причинами прокрастинации. Это инфантильность, нежелание расставаться с деньгами или банальная нехватка финансовой грамотности?

header-icon

Но вот шаги, которые можно начать делать уже сегодня.

  1. Распишите бюджет и придерживайтесь его, чтобы не было соблазна спустить все деньги на ерунду. Скорее всего, получится не с первого раза — это нормально.
  2. Расставьте приоритеты. Обязательные платежи должны быть на первом месте. А важные траты, от которых зависит качество жизни — на лечение, образование, качественные продукты — должны иметь приоритет перед покупкой очередного наряда или походом в ресторан.
  3. Оплачивайте счета сразу, как только они пришли. Если это даётся сложно, настройте автоплатёж — деньги будут списываться автоматически. Если по каким-то причинам оплачивать сразу — не ваш вариант, как минимум, следите за остатком на счёте, чтобы хватало на обязательные расходы.

Жизнь в долг

Привычка жить в долг определённо мешает прийти к материальному благополучию. Любая сэкономленная сумма будет съедена банковскими процентами, а в случае серьёзных сложностей очередной кредит могут уже и не дать.

Возможные причины, почему человек постоянно занимает, отдаёт и снова занимает, могут быть разные — например, следующие.

  • Инфантилизм. Ощущение, что другие — большие, а я маленький. У них есть деньги, и можно попросить, как у родителей в детстве. Только здесь придётся отдавать. Но ничего, я хороший, я верну в срок. Или не верну, но для них ведь невелика потеря, они же большие.
  • Низкая самооценка. Мысль, что я не умею хорошо зарабатывать или недостоин иметь свои деньги.
  • Зависимость от оценки окружающих. Здесь ситуация может быть очень непростой. Например: если я разбогатею, все тут же прибегут просить денег. Я буду давать, чтобы не показаться плохим. А потом буду страдать, что не возвращают. Лучше пусть все знают, что с меня взять нечего, сам в долгах.
  • Кредиты как норма в обществе. Жизнь в кредитах стала сегодня чуть ли не нормой. Реклама говорит, что ты достоин всего прямо сейчас, и не надо ждать, чтобы исполнить свои мечты. Уловки маркетологов определённо изменили сознание многих людей.
header-icon

Что делать

Практически все эти установки весьма сложны для самостоятельной работы. Тут может потребоваться психолог. Потому что такие глубокие причины не уйдут от одного только решения не брать в долг.

Ощущение дефицита

Сложно складываются отношения с финансами и у тех, кто постоянно живёт с ощущением, что денег нет, не хватает. Тот, кто прошёл через бедность и настоящий дефицит, может не чувствовать себя в безопасности, даже если уже давно хорошо зарабатывает.

Такой человек может ощущать вину за любые незапланированные, дорогие или необязательные траты. Он может впадать в панику, если расходы хоть немного превысили план. А в редких случаях может, наоборот, тратить, не задумываясь, ведь «всё равно ни на что серьёзное не хватит».

Сюда же можно отнести уверенность, что деньги невозможно сохранить. И сколько ни заработай, всё пропадёт. Люди, пережившие гиперинфляцию и дефолт в 1990-х, часто боятся копить и живут с ощущением дефицита.

header-icon

Что делать

К сожалению, тут сложно давать советы. Прошлый негативный опыт не проходит бесследно. Но постарайтесь, как минимум, создать внушительную финансовую подушку и не запрещать себе тратиться на маленькие радости жизни.

Беспечность и жизнь не по средствам

Жизнь не по средствам — одна из крайностей, наряду с жизнью в долг и боязнью потратить лишний рубль. У транжиры отношения с деньгами могут быть очень непростыми. Приведём лишь некоторые из возможных вариантов.

  • Не может ни в чём себе отказать. Скорее всего, это неумение себя ограничивать и терпеть малейший дискомфорт. А иногда просто установка «ведь я этого достоин» или «один раз живём».
  • Не может отказать другим. Его зовут на дорогую вечеринку или ребёнок просит всё новые игрушки, и он всегда соглашается. Это может быть следствием мягкотелости, непонимания собственной ценности или боязни осуждения.
  • Не считает финансы чем-то значимым. Слишком легко относится к деньгам. Сегодня есть — гуляем, завтра не будет — будем хлеб есть. Всё потрачу — не проблема, ещё заработаю. Интересно, что кому-то так жить вполне нормально. Но чаще это приводит к постоянной нехватке денег и жизни в долг.
  • Зависим от статусного потребления. Человек может жить не по средствам, чтобы казаться успешнее, чем он есть. Дорогая машина, а на запчасти уйдёт вся зарплата, флагманский телефон в кредит, брендовые вещи, отдых на престижном курорте.

Кто-то хочет пустить пыль в глаза, выкладывая красивые фото в соцсети. Кто-то боится не соответствовать своему окружению, ведь такие люди часто сравнивают себя с другими, им важно быть не хуже.

Правда в том, что демонстративное потребление — это следствие низкой самооценки и зависимости от чужого мнения. Здесь важно понять, что куда важнее быть, а не казаться. И что всё это ведёт к ухудшению финансового положения. В какой-то момент красивая картинка рассыпается.

Негативное восприятие денег

Негатив по отношению к финансам может скрывать самые разные установки, среди которых могут быть приведённые ниже.

  • Деньги портят человека. Возможно, это установка от родителей или негативный опыт общения с богатым человеком. В любом случае, пока вы так думаете, вы сами, пусть и подсознательно, не разрешаете себе стать богатым.
  • Большие деньги не заработать честным трудом. И снова установка от родителей, прошлый опыт или слишком узкий взгляд на мир.
  • Деньги — зло и опасность. Такая установка бывает, если человека грабили, у него были серьёзные проблемы из-за денег, испортились отношения с другом после того, как тот разбогател и т. д.
  • Говорить о деньгах стыдно. Деньги — всего лишь инструмент. Если вам стыдно о них говорить, возможно, вы наделяете их повышенной значимостью. Здесь же может быть примешана низкая самооценка.
  • Стыдно хотеть денег. И даже больше: стыдно много зарабатывать, стыдно просить повысить зарплату, стыдно брать деньги за услуги друзьям и т. д. Человек боится показаться меркантильным, а в итоге обесценивает свой труд и мечты.
header-icon

Что делать

С такими установками можно работать как с психологом, так и самостоятельно: попробовать проследить, откуда они взялись, как именно влияют на вашу жизнь и есть ли им реальные подтверждения.

#любопытно

#финансы и деньги

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

© 1997—2024 ПАО Сбербанк

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

www.sberbank.ru