С 14 лет подросток уже может инвестировать самостоятельно. С чего начать и сколько денег вкладывать? Есть ли шанс создать капитал, или это лишь первое поверхностное знакомство с миром инвестиций? Как найти баланс и не разочароваться?
Как подростку начать инвестировать
До 14 лет ребёнок не может иметь собственный брокерский счёт, даже если родители не против. Хотя в теории можно открыть счёт, если получить согласие органа опеки и попечительства, но мало кто из брокеров готов открывать такие счета. Поэтому до 14 лет ребёнок может разве что покупать бумаги на родительский счёт, если они позволят. Важно договориться о правилах и ограничениях.
Зато с 14 до 18 лет уже можно открыть счёт и торговать самому, если есть письменное согласие родителей, оформленное у брокера. Нужно учесть, что для такого счёта всё же действуют некоторые ограничения:
- лимит по сумме на счёте — до 25 тысяч рублей в год;
- нет возможности торговать иностранными бумагами;
- недоступны некоторые виды сделок (у каждого брокера могут быть свои ограничения, но чаще всего это участие в IPO, торговля на срочном рынке, сделки с кредитным плечом и др.);
- могут быть недоступны отдельные опции – например, автоследование.
Открывая брокерский счёт, нужно понимать, что придётся платить комиссии и налоги так же, как это делают взрослые инвесторы. И всегда держать в уме, что в инвестициях нет гарантий дохода, можно получить и убыток, вплоть до потери всех денег.
Придётся разобраться в условиях и тарифах, выбрать надёжного брокера и хоть немного изучить основы работы на фондовом рынке.
У нас есть отдельная статья о том, как начать инвестировать ребёнку и подростку.
Не рано ли вообще этим заниматься? Почему сейчас?
У любого подростка в кармане наверняка есть телефон, наушники и немного денег: подаренных на день рождения, сэкономленных на обедах или заработанных на первой подработке. Обычно эти деньги тратятся на развлечения, гаджеты или одежду. Траты на сиюминутные нужды и удовольствия важны для подростка, но часть денег вполне может работать на его будущее.
5 аргументов за
1. Главный союзник — время
Чем раньше начать инвестировать, тем больше возможностей использовать сложный процент. Это эффект, когда проценты начисляются не только на начальную сумму, но и на уже накопленные проценты. Если реинвестировать полученные купоны и дивиденды, капитал может прирастать быстрее.
Чем дольше катится с горы снежный ком, тем больше он становится. Чем дольше работает сложный процент, тем ощутимее он может увеличивать капитал. Начав в 14-16 лет даже с очень скромной суммы, к 30-35 годам теоретически можно получить капитал, который сверстникам, начавшим в 25, будет сложно нагнать. Поэтому говорят, что время — самый ценный актив инвестора.
Подробнее почитать про этот удивительный эффект можно в другой статье.
2. Образование на практике
Школа учит многому, но уроки по финансовой грамотности проводят редко. Инвестируя, можно на живых примерах понять:
- как работают компании и как устроена экономика;
- что такое риски и диверсификация;
- как эмоции (в частности, страх и жадность) влияют на решения;
- как отличить реальные возможности от «пузырей».
Эти знания обязательно пригодятся в жизни. Они могут помочь защититься от ненужных кредитов и финансовых пирамид, научат копить на важные цели и строить стратегии.
3. Формирование дисциплины и правильных привычек
Регулярное откладывание и инвестирование даже небольшой суммы (например, 500-1000 рублей в месяц) учит финансовой дисциплине. Это превращается в привычку «сначала заплати себе», которая очень важна для будущего благосостояния. Меняется мышление: подросток учится мыслить категорией активов (то, что приносит деньги), а не только пассивов (то, что их забирает).
4. Старт с минимальным риском
Пока нет крупных обязательств (семья, ипотека), можно позволить себе учиться на ошибках. Потеря даже нескольких тысяч рублей в юном возрасте — не катастрофа, и при этом ценный урок. Во взрослой жизни цена ошибок может быть в разы выше.
5. Финансовая независимость и уверенность
Осознание, что у тебя есть не просто накопления, а работающий капитал, тоже кардинально меняет мышление. Подросток, скорее всего, станет менее зависимым от сиюминутных желаний и обстоятельств и научится строить долгосрочные планы.
Вывод: основная цель ранних инвестиций — не разбогатеть как можно скорее, а научиться и выработать привычку, и заодно дать возможность как можно раньше начать работать сложному проценту.
Важен баланс и понимание рисков
Раз ранние инвестиции имеют такую ценность, может, стоит во всём себе отказывать и вкладывать в инвестиции как можно больше денег и времени? Нет, и вот почему.
1. Инвестиции — это не лотерея и не быстрый заработок.
Лучше забыть истории о моментальном обогащении на акциях или криптовалюте. Чаще всего это путь к потере денег. Настоящее инвестирование — это стратегия на годы вперёд, основанная на анализе и терпении. Пока опыта мало, лучше начинать с малого и двигаться постепенно.
2. Стоит инвестировать только свободные деньги.
Инвестировать можно только те деньги, потеря которых не ударит по текущему благополучию. Нельзя вкладывать средства, отложенные на образование, важную покупку или необходимые вещи.
3. Настоящее не должно становиться жертвой будущего.
Текущие потребности и желания не менее важны, чем будущие. Покупать на все карманные деньги акции, но при этом совсем не ходить с друзьями в кино и пропускать дни рождения, потому что деньги на подарки уходят на брокерский счёт — такая же крайность, как тратить всё подчистую только на развлечения.
4. Самые высокодоходные инвестиции в юности — это вложения в собственные навыки и образование.
Курс программирования, изучение языка, спортивная секция, качественные книги — всё это может в будущем дать фантастическую отдачу в виде профессии, высокой зарплаты, здоровья. Баланс между финансовыми инвестициями и инвестициями в себя — золотое правило.
5. Риск есть всегда, нельзя концентрировать всё в одном месте.
Не стоит ставить на что-то одно в жизни, в том числе на инвестиции, чтобы в случае неудачи не потерять всё разом.
Рынок может упасть в кризис, бумаги могут терять в стоимости, а какие-то компании и вовсе банкротятся. Нужно быть готовым грамотно распределять свои вложения: пусть часть денег работает на будущее, но другая часть — на развитие и впечатления. Деньги на будущее могут быть частично в инвестициях, частично — на вкладах. Также и внутри инвестиций не кладут все яйца в одну корзину — диверсификацию придумали, чтобы снизить риски.
На что обратить внимание родителям
Вот чем можно помочь своему ребёнку, если он решил начать инвестировать.
- Предложить погрузиться в тему. Купить книги для инвесторов, вместе найти хорошие блоги о финансовой и инвестиционной грамотности, о том, как устроена экономика.
- Помочь составить финансовый план, определить цель инвестиций, продумать конкретные шаги. Спросите подростка, почему он хочет этим заниматься, какой результат надеется увидеть, готов ли к возможным просадкам.
- Помочь выбрать инструменты, подходящие новичку. Если вы сами занимаетесь инвестициями, то сможете объяснить, почему пока не стоит браться за сложные и высокорисковые инструменты. Можно предложить начать с надёжных облигаций, акций голубых фишек и паёв диверсифицированных ПИФов.
- Важно убедить подростка, что к вам можно обратиться с любой проблемой. Он должен быть уверен, что его не будут ругать за просадку и считать никчёмным в случае потери денег.
- Стоит обговорить ограничения и правила. Если вы готовы допустить подростка к самостоятельным инвестициям только при соблюдении определённых условий, важно договориться об этом на берегу. Например, это может быть лимит по сумме или ограниченный выбор активов. В то же время у него должно быть пространство для манёвра и собственная ответственность, иначе он ничему не научится.
- Объяснить, как могут влиять на результат эмоции, как не поддаваться панике и эйфории.
- Научить анализировать и оценивать информацию, выбирать надёжные источники. Научить правильному подходу в работе с информацией можно, даже если вы сами далеки от инвестиций.
