15.10.25
5 мин
По закону, личный брокерский счёт можно открыть с 14 лет с согласия родителей. С 18 лет сделки уже можно совершать самостоятельно, согласие родителей не понадобится.
Важно: на брокерском счёте для подростка установлен лимит по сумме — пополнить его можно только на 25 тысяч рублей в год. Подростки не смогут купить активы с высоким риском, например, деривативы или высокорисковые облигации, а также торговать в долг.
С формальной точки зрения начать инвестировать ребёнку и подростку на фондовом рынке не сложно — открыть брокерский счёт можно быстро. Но зачем это нужно и что делать дальше? И какие цели мы преследуем?
Есть как минимум две причины.
Дополнительные «взрослые» мотивы — возможность заработать на инвестициях, уберечь деньги от инфляции, быстрее прийти к своим целям — это скорее следствия, чем причины.
Грамотное инвестирование всегда начинается с постановки конкретных целей инвестора. Например:
Эти цели будут основаны на жизненном опыте или представлениях о будущем. И у взрослых здесь есть преимущество — мы можем более адекватно оценивать риски.
У детей и подростков всё не совсем так. Их мотивация к инвестированию — это желание простого и быстрого заработка, любопытство, возможность попробовать что-то новое. Осознать риски и стратегию они пока не могут, точно так же, как и чётко понять свои цели.
Универсального ответа на этот вопрос, как и во взрослом мире инвестиций, нет. У каждого инвестора стратегия своя: она зависит от целей, риск-профиля, финансовых возможностей, квалификации и т. п.
Но есть общие принципы, которых можно придерживаться, когда мы говорим про детей и подростков.
Инвестиции — это риски, и если рынок будет падать, а инвестор продавать с убытками – то отвечает за свои решения сам инвестор. Поэтому абсолютной безопасности тут нет. Но некоторые элементы управления рисками заложить всё-таки можно, приведём их.
Мы с сыном начали совместный инвестиционный процесс, когда ему было 6 (сейчас ему 8), и сразу установили правило – не продавать активы до 18 лет. То есть горизонт — 12 лет. Я рассчитываю, что этим правилом я ограничу его желание спекулировать на коротком сроке, если оно появится. Даже если у нас в обсуждении появляется идея, что какая-то бумага уже выросла и её можно было бы зафиксировать, то мы не делаем этого. Если бумага снова упадёт и мы увидим, что у нас есть виртуальные потери, мы обсуждаем это, возможно, сожалеем, но возвращаемся к базовому правилу – не продавать до 18 лет.
У вас могут быть другие правила. Например, если доходность бумаги будет в моменте 20-30%, её можно продать и зафиксировать прибыль (помним про налоги и срок владения более 3 лет).
Понимание диверсификации – разнообразия – с ребёнком можно тренировать с самого раннего возраста, хоть с 4 лет, на примере конфет: гораздо лучше, когда Дед Мороз подарил тебе мешок разных конфет, а не одинаковых. Одна может надоесть, или ты вообще можешь её не любить. А когда есть разные – ты точно найдёшь ту, которая понравится.
Для новичков подходящим инструментом для создания диверсифицированного портфеля может стать инвестиционный фонд. Профессиональный управляющий включает в него разные ценные бумаги в определённой логике, и риск выбора может снизиться.
Но на практике детям и подросткам понятней и интересней составлять свой портфель из отдельных акций и облигаций. Это гораздо более конкретно, можно отследить результат, покопаться в бизнесе самой компании, посмотреть, как приходят дивиденды и купоны.
Поэтому с точки зрения наполнения портфеля я всегда предлагаю собирать микс: и отдельные бумаги, и фонды, и акции, и облигации, и золото там тоже должно быть.
Как создаётся этот портфель — зависит от стартовой суммы. Если у подростка уже есть 10-15 тысяч рублей, то он может собрать несколько активов. Если он начинает со 100-200 рублей, то выбор будет значительно уже.
Личный опыт
Моя практика с сыном началась с одной акции Газпрома. Потом в его портфель добавлялись другие компании, и их выбор всегда был обусловлен его личным опытом. Он ходил в магазины, летал на самолёте, открывал банковскую карту, и мы всегда обсуждали, является ли эта компания публичной или нет, как у неё дела с точки зрения бизнеса, стоит ли стать её инвестором.
Примерно после первого года практики мы добавили в портфель инвестиционный фонд (на индекс Мосбиржи). Я объяснила концепцию фонда, когда у сына уже было около 10 акций, и он на практике видел, что такое портфель, где одни бумаги растут, другие падают. Далее мы добавили фонд на золото. И последнее, что появилось относительно недавно – это две облигации: одна ОФЗ и одна корпоративная.
Третий фактор безопасного инвестирования – это навыки управления бюджетом. Подросток должен понимать, что не все его личные деньги могут быть инвестированы.
Даже если сейчас все потребности и желания удовлетворяются за счёт бюджета родителей, так будет не всегда. Навык распределять свои деньги на несколько частей (это я трачу, это у меня резерв денег про запас, это я коплю на такие-то цели, а это я инвестирую для создания капитала и более долгосрочных целей) начинает закладываться у детей с момента появления первых денег. Помните о принципе «умной копилки»: коплю, трачу, помогаю.
Поэтому безопасными инвестиции станут тогда, когда это не единственные и не последние деньги подростка. Если он начинает инвестировать всё, что у него есть, в надежде быстро разбогатеть, то это стоит обсудить, потому что такая стратегия рискованна.
Личный опыт
В этом диалоге помогает расчёт финансовых целей. В нашей практике с сыном относительно недавно у нас появилась более выраженная цель, для которой он инвестирует: накопить миллион к 18 годам.
Мы сделали расчёты, сколько нужно откладывать в неделю денег, чтобы прийти к цели при условной доходности портфеля в 15% и инфляции в 8% (расчёт делали с помощью искусственного интеллекта и сравнивали данные с финансовым калькулятором в XLS). Так мы поняли, что в неделю надо инвестировать 1200-1500 рублей. Мы стремимся к этой величине, обсуждаем, за счёт каких источников вообще может эта сумма появиться (часть карманных денег, часть софинансирования из семейного бюджета).
Мало какой подросток будет сам и без срывов регулярно инвестировать часть своих денег. Чтобы этот процесс стал привычкой, нужно внедрять несколько поведенческих инструментов.
Открытие брокерского счёта для подростка — это не просто формальность, а мощный инструмент воспитания финансовой грамотности и формирования верных привычек на долгие годы.
Ключевая задача родителя в этом процессе — не стать спонсором, а выступить мудрым наставником, который создаёт безопасную инвестиционную среду. Такой совместный проект — это лучшая инвестиция не только в его будущий финансовый капитал, но и в его интеллектуальное развитие.
#любопытно
#инвестиции
В избранное
Комментариев пока нет
Считается, что сдержанность и немногословность характеризуют мужчин исключительно с положительной стороны. Однако есть материи, при обсуждении которых мужская лаконичность представляется неорганичной и неуместной. Настоящему мужчине всегда есть что сказать и добавить, когда речь заходит о технике, спорте и автомобилях. Вашему вниманию 15 интересных фактов на эти темы.
Что лучше — как можно быстрее начинать инвестировать в ценные бумаги или сначала вложиться в собственное образование и здоровье? Если у вас есть деньги и на то, и на другое — такой дилеммы нет. А что если дело обстоит иначе? Вот что думают об этом эксперты по личными финансам.
«Газпром» намерен возвращаться к замещению выпусков евробондов, по которым уже проведены обмены на локальные облигации. Об этом сообщает «Интерфакс» со ссылкой на заявление замглавы департамента компании Игната Диркса.
Уоррен Баффет говорил, что хорошие бумаги можно держать вечно. Но это не значит, что про них можно не вспоминать десятилетиями. Особенно сейчас, когда условия быстро меняются. Посмотрим, можно ли адаптировать самую пассивную из стратегий под современный мир.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruНа этом сайте используются Cookies.
Подробнее
Вам понравилась статья?
0 / 2000