Что внутри?
Получите основные тезисы
В нашей жизни, увы, нередко случаются стрессы, связанные с деньгами – от потери карточек или наличных до… кредита, который надо отдавать, хотя вы его не брали. Что делать, если вы неожиданно для себя стали «счастливым» обладателем чужого кредита?
Как мошенники могут оформить кредит на ваше имя
Обычно речь идет о небольших потребительских кредитах, которые можно оформить без официального подтверждения дохода, по паспортным данным, зачастую онлайн.
Чаще всего такие кредиты оформляются по данным людей, потерявших свои документы, по украденным паспортам или по «цифровым следам», которые все мы постоянно оставляем, пользуясь сервисами онлайн-торговли и другими интернет-ресурсами.
Также иногда мошенники вымогают данные банковских реквизитов и персональные данные жертв с помощью телефонных звонков.
Как узнать о кредите на ваше имя
О чужом кредите на ваше имя может сообщить банк-кредитор. Возможно, это будет СМС-уведомление или звонок представителя кредитной организации, который говорит о просроченном вами кредитном платеже.
Здесь важно различать разговор с настоящим сотрудником и мошенником, который может позвонить от имени банка и сообщить, что вам выдан кредит. Когда человек начинает объяснять, что никаких кредитов в этом банке не просил и не брал, злоумышленник диктует номер спецсчета, через который якобы только и можно сразу закрыть кредит за некоторую плату. И под этим предлогом получает данные о реквизитах жертвы.
Самый надежный способ быстро узнать о «чужом» кредите на ваше имя – проверить кредитную историю. Дважды в год запрашивать кредитный отчет у своего бюро кредитных историй можно бесплатно.
Узнать, где хранится ваша кредитная история (если вы раньше никогда ее не проверяли), можно через портал Госуслуг. Вам понадобится подтвержденная учетная запись, чтобы отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Из каталога на ваш аккаунт на Госуслугах придет уведомление о том, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Затем на сайте этого бюро в личном кабинете вы можете запросить кредитный отчет, в нем есть записи обо всех ваших активных и погашенных кредитах и займах. В их числе может оказаться запись о кредите на ваше имя, который вы не брали.
Как «разобраться» с чужим кредитом
Есть несколько важных или даже обязательных действий, которые необходимо совершить в этой неприятной ситуации. И чем раньше вы начнёте разбираться, тем выше шанс решить проблему без серьёзных последствий для своей кредитной истории и финансов.
Первое, что нужно сделать — проверить кредитную историю и убедиться, что кредит действительно оформлен на ваше имя. Это особенно важно, если вам уже звонили из банка или от коллекторов, если вы теряли паспорт, передавали кому-то свои персональные данные или подозреваете, что ваши устройства могли быть взломаны. Как мы уже отмечали, в кредитной истории есть вся ключевая информация: когда был оформлен кредит, на какую сумму, в каком банке и есть ли просрочки. Эти данные станут отправной точкой для всех дальнейших действий.
Если факт мошенничества подтверждается, следующим шагом стоит обратиться в полицию. Заявление можно подать как лично в отделении, так и через сайт МВД, однако на практике очное обращение обычно рассматривается быстрее. В заявлении важно подробно описать обстоятельства: когда и при каких условиях вы узнали о кредите, каким образом ваши данные могли попасть к злоумышленникам, а также указать сумму и известные детали займа. Обязательно сохраните копию заявления и номер обращения — эти документы понадобятся при взаимодействии с банком и, при необходимости, в суде.
Параллельно необходимо сообщить в банк или микрофинансовую организацию, где был оформлен кредит или заём. Лучше сделать это лично, если есть такая возможность, но допустим и дистанционный формат через службу поддержки. В заявлении следует также указать известные данные о кредите, описать ситуацию, прямо заявить о несогласии с долгом и потребовать провести внутреннюю проверку. Кроме того, стоит попросить удалить сведения о кредите из кредитной истории в случае подтверждения мошенничества. К заявлению желательно приложить доказательства того, что кредит оформляли не вы: например, выписку со счёта, подтверждающую, что не на ваши счета зачислялись, сведения о счёте, на который были перечислены средства, документы об утере паспорта, справки от мобильного оператора, а также любые подтверждения того, что вы физически не могли присутствовать при оформлении кредита. В ряде случаев может понадобиться и образец подписи для сравнения с подписью в договоре.
Если банк признает, что кредит был оформлен мошенниками, он обязан освободить вас от обязательств по нему, вернуть уже внесённые платежи и направить информацию в бюро кредитных историй для исправления данных. Однако на практике кредитор не всегда сразу соглашается с доводами клиента, особенно если в заявке использовались реальные персональные данные.
Безусловно имеет смысл направить заявление в бюро кредитных историй с заявлением о внесении изменений. Однако следует понимать, что бюро не исправит вашу кредитную историю, исходя только из полученной вами информации. БКИ обязано направить запрос кредитору и рассмотреть ситуацию в установленный законом срок. Только если факт мошенничества подтверждается, запись о кредите корректируется или удаляется. Исправлять кредитную историю имеют право только сами бюро — любые сторонние организации, предлагающие «очистить» её за деньги, чаще всего оказываются мошенниками.
Если банк отказывается признавать кредит недействительным, вопрос придётся решать в судебном порядке. В таком случае подаётся иск о признании кредитного договора незаключённым. Суд может потребовать дополнительные доказательства: экспертизу подписи, подтверждение вашего отсутствия в месте оформления кредита, переписку с банком и копии всех ранее поданных заявлений. Наличие обращения в полицию в этом случае также усиливает позицию заявителя, поскольку подтверждает факт оспаривания и наличие признаков мошенничества.
Даже после разрешения ситуации важно подумать о защите на будущее. Существуют платные сервисы бюро кредитных историй, которые уведомляют о появлении новых кредитов или заявок на них. Это позволяет реагировать не спустя месяцы, когда уже накопились просрочки, а практически сразу.
