Собственная квартира давно ассоциируется с ипотекой – проверенным, однако не всегда простым способом обзавестись жильём. Но как быть, если банк отказывает в кредите, а жить в своей квартире хочется сейчас? Альтернатива привычной ипотеке – купить квартиру в лизинг. Это как кредит, но без участия банка. Разберёмся, как работает такой способ покупки недвижимости.
Что такое лизинг
Лизинг – долгосрочная аренда с возможностью выкупа. Когда физическое лицо или компания берёт что-то в лизинг, то пользуется этим, платит за это регулярно, но при этом вещь остаётся в собственности лизингодателя. В конце срока аренды можно либо выкупить имущество, либо вернуть его.
Чаще всего это понятие встречается, когда речь заходит об автомобилях. Например, компания может взять несколько машин в лизинг для своих сотрудников – транспорт используется как свой, но формально принадлежит лизинговой компании.
То же самое касается самолётов – авиакомпании довольно часто не покупают их сразу, а берут в лизинг у специализированных компаний. Это удобно, когда технику нужно использовать уже сейчас, чтобы оказывать услуги и не терять деньги.
Пример: Ирина открыла пекарню. Чтобы готовить больше выпечки, ей нужна современная профессиональная печь. Стоит печь около 800 тысяч рублей – и таких денег у Ирины сейчас нет. Тогда она обращается в лизинговую компанию. Та покупает печь и передаёт Ирине в пользование за фиксированную ежемесячную плату 25 тысяч рублей.
Ирина пользуется печью, развивает свой бизнес и постепенно покрывает её стоимость. А через три года, когда договор подойдёт к концу, она сможет либо выкупить печь за остаточную сумму, либо вернуть её и взять новую, более современную.
Есть ли отличия от ипотеки и рассрочки на квартиру
При ипотеке покупатель сразу становится собственником квартиры, но с обременением в пользу банка. Недвижимость оформляется на него с момента регистрации сделки, а банк лишь накладывает залог до полного погашения кредита. Оформление ипотеки требует полного пакета документов, подтверждения дохода, проверки кредитной истории и чаще всего – официального трудоустройства.
Лизинг жилья работает иначе. Собственником квартиры на всём протяжении выплат остаётся лизингодатель. Покупатель по договору лишь арендует жильё с последующим правом выкупа. Только после полной выплаты всех взносов и, возможно, отдельного остаточного платежа жильё переоформляется в его собственность. По сути, это долгосрочная аренда с выкупом, а не покупка в кредит.
Ещё один вариант приобрести недвижимость — оформить рассрочку на квартиру. Чаще всего речь идёт о новостройках, договор заключается с застройщиком, а сумма первоначального взноса может доходить до 50% от стоимости квартиры. При этом рассрочка оформляется на срок от 6 месяцев до 2 лет, реже — 5 лет.
В 2025 году впервые на рынке недвижимости появились предложения о 10-летней рассрочке на квартиру с первоначальным взносом от 15%. И по своей сути такая схема похожа на лизинг: покупатель может поселиться в квартире сразу, а оформляет право собственности только после выплаты полной стоимости объекта.
Недвижимость в лизинг – что это и как работает
Со временем понятие лизинга стало расширяться. Если раньше это слово чаще всего ассоциировалось с бизнесом и оборудованием, то сегодня всё чаще можно услышать о квартире в лизинг.
Определение: купить квартиру в лизинг — это способ приобрести жильё, при котором недвижимость сначала оформляется не на покупателя, а остаётся в собственности компании (застройщика или лизингодателя). Покупатель при этом вносит первоначальный взнос, получает право заселиться в квартиру, а затем выплачивает её стоимость в течение нескольких лет. В конце срока договора и после полной оплаты квартира переоформляется в собственность покупателя.
Кто в этом участвует:
- лизингодатель – тот, кто покупает недвижимость для заёмщика;
- лизингополучатель – тот, кто арендует жильё у лизингодателя;
- продавец – тот, кто продаёт квартиру лизингодателю.
Лизингополучатель ищет объект, который хотел бы купить, и обращается в компанию. Она проверяет недвижимость и покупает выбранный объект, если всё хорошо. Затем по договору эта недвижимость сдаётся лизингополучателю на установленный срок. В конце заёмщик выкупает недвижимость и оформляет её на себя.
В договоре заранее оговариваются все условия. Этот документ регистрируется в Росреестре.
В чём плюсы покупки квартиры в лизинг:
- не требуется справок с работы и хорошей кредитной истории;
- первоначальный взнос ниже, чем в большинстве ипотечных программ;
- нет необходимости взаимодействовать с банками, брать кредит или оформлять залог.
Какие есть риски:
- квартира не переходит в собственность до конца выплат;
- в случае просрочек или прекращения выплат можно потерять право на жильё без компенсации уплаченных сумм;
- в некоторых схемах предусмотрена большая остаточная стоимость, которую нужно оплатить в конце срока;
- срок лизинга обычно короче, чем у ипотеки, из-за чего увеличивается размер платежей.
Интересно: по результатам опроса, 82% россиян хотели бы отказаться от аренды и обзавестись собственной недвижимостью. Причиной этому стал рост арендных ставок – около 36% опрошенных тратят на аренду примерно 20-30% доходов семьи.
Как купить квартиру в лизинг
Первый шаг – это выбор подходящей недвижимости. Можно взять не только квартиру в лизинг, но и коттедж, таунхаус или дом. Требования к объекту схожи с ипотечными. Он должен быть пригодным для проживания и не иметь обременений. Если дом аварийный, стоит на учёте на капитальный ремонт или построен из дерева, в услуге откажут.
В отличие от ипотеки, оформление лизинга требует меньшего количества документов. Обычно требуется паспорт, ИНН и подтверждение платёжеспособности.
После одобрения подписывается договор. В нём указаны:
- общая стоимость квартиры;
- размер и сроки ежемесячных платежей;
- сумма первоначального взноса;
- график выплат;
- ответственность сторон;
- условия досрочного выкупа.
После подписания договора и оплаты первого взноса вы получаете доступ к квартире – ключи и акт приёма-передачи. На этом этапе можно уже заселяться и использовать жильё.
Вы выплачиваете установленную сумму по графику. Платежи покрывают:
- часть стоимости квартиры (основной долг);
- возможные комиссии;
- страховки (если включены в договор).
Когда весь долг по договору погашен (или после выплаты остаточной суммы, если она предусмотрена), вы переходите к оформлению собственности. Это происходит через подписание акта выкупа и регистрацию права в Росреестре. Только после этого квартира официально становится вашей.
Квартиры в лизинг – один из возможных способов приобрести жильё. Одним ближе классическая ипотека, другие предпочитают копить, а для третьих лизинг может оказаться удобным решением. Здесь нет универсального ответа – каждый выбирает сам в зависимости от своих возможностей и планов.
В любом случае важно внимательно изучать условия, сравнивать предложения и не подписывать договор, не разобравшись во всех деталях. Недвижимость – серьёзный шаг, и к нему стоит подходить с умом.
