Как начать свой путь в инвестициях: 8 советов новичкам

В России люди могут начать инвестировать с 14 лет. И начинающим инвесторам часто хочется сразу стать богатыми. Однако на самом деле вначале легко потерять деньги из-за нехватки опыта. Многие теряют свои вложения из-за неправильных решений и навсегда уходят с рынка акций. Вместе со СберСовой разбираемся, почему так происходит, и как всё же достичь своей цели.

Ошибки новичков в инвестировании и как их избежать

Петя, который набил все шишки разом

У Пети было 100 000 рублей — половину из них он копил много лет, а половину ему подарили родители на 18 лет. Это были вообще его единственные свободные деньги, которые он положил на вклад, чтобы потихоньку накапливались проценты.

Однажды Петя увидел рекламу у блогера и решил стать инвестором. Он перевёл свои 100 000 рублей на брокерский счёт — специальный кошелёк для покупки и продажи акций. На все деньги Петя купил деньги акции одной известной компании и стал ждать. На следующий день рынок вырос сразу на 2%, и Петины акции вместе с ним.

«Вот это да!», — порадовался Петя. — Две тысячи практически из воздуха! За день! А если бы это был миллион, а не сотня, уже бы 20 тысяч заработал. А за два дня — 40, что ли? Ого!» И он продал машину, которую ему тоже подарили родители, и вложил миллион. В те же самые акции.

Через неделю у компании вышел так себе финансовый отчёт, и акции упали на 10%. Петя запаниковал и срочно всё продал, пока не стало ещё хуже. Осталось около 900 тысяч.

Тогда Петя решил срочно вложить все деньги в ОФЗ — это облигации федерального займа. По сути, это когда государство берёт у тебя деньги в долг и обещает вернуть их позже вместе с процентами. Эти ценные бумаги считаются надёжными, потому что государство редко отказывается платить долги.

Но это было скучно, сумма на счёте почти не менялась, и он быстро их продал, ещё разок потеряв на комиссиях.

«Ерунда какая-то, надо не ждать, а возвращать потери», — решил Петя и купил акции маленькой компании с плечом (в кредит от брокера). Так советовал сделать блогер. Акции стали «летать» туда-сюда, то сильно падая, то быстро поднимаясь. Так Петя понял, насколько волатильными бывают низколиквидные (то есть, их трудно продать) бумаги.

Но было поздно — Петю выбило из позиции маржин-коллом — это ситуация, когда брокер требует срочно пополнить счёт, потому что твои активы резко упали в цене и денег для покрытия кредита больше недостаточно.

Когда на счёте осталось 500 тысяч, Петя с ужасом закрыл брокерский счёт и решил завязать с инвестициями. Давайте разберём, что Петя сделал не так, и как можно было действовать умнее.

Маржинальная торговля в России и маржин-колл

Ошибки Пети, и как их избежать

1. Вложить сразу большую сумму — в любом деле нужно начинать с малого. Если бы Петя мог сделать из своих начальных 100 000 рублей через год 120 000 рублей — отлично, дальше можно было пробовать на суммах побольше. А если бы по пути потерял на инвестициях 50 000 рублей это не было бы так обидно, ведь он понял свои ошибки и набрался опыта. Набивать учебные шишки — абсолютно нормально.
2. Инвестировать последние деньги — лучше сначала накопить неприкосновенный запас, а уже потом откладывать часть денег на инвестиции. Тем более продавать машину ради ценных бумаг — плохая идея.
3. Вложить все деньги в один актив — стоит диверсифицировать портфель, то есть распределить деньги между разными активами. Например, купить акции компании из разных секторов, облигации, золото, валюту и др. Тогда просадка 1-2 активов не сильно скажется на капитале.
4. Покупать акции малоизвестных небольших компаний — для новичков больше подходят бумаги голубых фишек — акции надёжных больших компаний. Проблема акций маленьких компаний и вообще любых низколиквидных бумаг — высокая волатильность, то есть быстрые и сильные колебания цены.
5. Торговать с плечом — начинающим инвесторам лучше покупать ценные бумаги на свои деньги и понемногу. Если торговать на заёмные деньги, то можно не только своего лишиться, но и залезть в долги.
6. Покупать ценные бумаги по совету блогеров — лучше две сделки в месяц, но с активами, за которыми ты успеваешь следить и бизнес которых в целом тебе понятен. А советы таких «экспертов» скорее запутают и сделают ситуацию хуже.
7. Следовать за эмоциями при покупке активов — если выработать инвестиционную стратегию и следовать ей — шансов на хороший результат станет куда больше. Не позволяй панике, скуке и страху упустить выгоду влиять на твои решения.
8. Стремиться заработать быстро — если хочешь стать долгосрочным инвестором, наберись терпения. Можно пополнять счёт и реинвестировать дивиденды и купоны — это когда полученные доходы снова вкладываются обратно в покупку новых акций или облигаций. Почти наверняка со временем это даст лучший результат, чем случайные сделки.

В чём причины волатильности рынков

Что ещё почитать

30.05.25 · Инвестиции

20 полезных книг для начинающих инвесторов

01.02.25 · Инвестиции

Ликбез для начинающих. Как выбрать инструменты для инвестирования

28.11.24 · Инвестиции

Как выбрать финансовые цели и стратегию инвестирования

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Пять стратегий покупки дивидендных акций

Полная информация по ссылке